O que é um sistema de registro eletrônico de hipoteca?
O Sistema de Registro Eletrônico de Hipotecas (MERS) é um banco de dados criado pelo setor de bancos hipotecários que simplifica o processo de hipoteca usando o comércio eletrônico. O MERS rastreia os direitos de propriedade e serviço originados nos Estados Unidos. É utilizado pelo setor de financiamento imobiliário para negociação de empréstimos hipotecários residenciais e comerciais. É uma hipoteca original (MOM) aprovada pelas agências de financiamento habitacional Fannie Mae, Freddie Mac, Ginnie Mae, FHA e VA, Califórnia e Utah e todas as principais agências de classificação de Wall Street.
Noções básicas sobre o sistema de registro eletrônico de hipotecas (MERS)
A MERS também é uma empresa privada que gerencia o banco de dados. Seu sistema é usado por criadores de hipotecas, prestadores de serviços, credores de depósitos, credores por atacado, credores de varejo, guardiões de documentos, agentes de liquidação, empresas de títulos, seguradoras, investidores, registradores de condado e consumidores. Ele controla um registro eletrônico confidencial de hipotecas e modificações nos direitos de serviço e propriedade dos empréstimos. Funcionários do condado e reguladores e proprietários podem acessar o MERS gratuitamente. Para os proprietários, o banco de dados permite que eles procurem informações sobre suas próprias hipotecas registradas no sistema.
Como o MERS é usado para encontrar informações sobre hipotecas
Para usar o rastreamento eletrônico, o responsável pela hipoteca o atribui com um número de identificação da hipoteca (MIN) e depois registra o empréstimo no banco de dados MERS. A partir daí, o vendedor pode originar a hipoteca com a MERS como nomeada do beneficiário e depois atribuir ou registrar a atribuição do empréstimo à MERS no registro de terras do condado. Isso tornaria a MERS a hipoteca registrada.
Se o credor vender a nota, o MERS atualizará suas informações sobre a hipoteca. O prestador de serviços de uma hipoteca pode removê-la do banco de dados MERS enviando uma solicitação para desativá-la. A MERS notificará Fannie Mae. Se o administrador de uma hipoteca quiser encerrar sua associação com a MERS completamente, também deverá notificar a Fannie Mae o mais rápido possível.
O MERS pode atuar como uma medida de economia de custos, até certo ponto, porque, ao atuar como hipoteca, reduz as despesas de registrar a transferência de uma hipoteca de um credor para outro.
O banco de dados recebeu algumas críticas porque, durante a crise imobiliária de 2008, o sistema dificultava às vezes identificar quem realmente possuía hipotecas. Isso criou um desafio para os proprietários de imóveis que enfrentavam a execução duma hipoteca ou o alívio de seus empréstimos, pois precisavam saber quem detinha suas hipotecas para encontrar algum tipo de remédio.
