Índice
- Plano de fundo Medicare
- Parte A: Seguro Hospitalar
- Parte B: Médicos e testes
- Que partes A e B não cobrem
- Parte C: Vantagem do Medicare
- Parte D: Medicamentos com Receita Médica
- Vantagem Medigap vs. Medicare
Talvez você esteja chegando perto dos 65 anos ou simplesmente queira entender como o Medicare funciona para poder ajudar um familiar ou amigo. Enquanto algumas pessoas que se inscrevem no Medicare estão aposentadas, outras ainda estão trabalhando. Seja qual for a sua situação, você se qualifica para o Medicare quando atingir 65 anos e, na maioria dos casos, deve se inscrever.
De fato, se você já está recebendo o Seguro Social, será automaticamente inscrito no mês em que completar 65 anos. O cartão chegará pelo correio.
Atualmente, mais de 60 milhões de pessoas estão inscritas no Medicare.
Principais Takeaways
- O Medicare é o programa nacional de seguro de saúde para cidadãos dos Estados Unidos. Todos se qualificam para o Medicare aos 65 anos e alguns cidadãos com deficiência também são elegíveis. Existem quatro partes no Medicare: A, B, C e D. A parte A é automática A parte B é automática se você não tiver outra cobertura de assistência médica, como através de um empregador ou cônjuge. A parte C, chamada Medicare Advantage, é uma alternativa do setor privado ao tradicional Medicare.Parte D abrange os benefícios dos medicamentos prescritos.
Plano de fundo Medicare
O Medicare é o programa nacional de seguro de saúde para cidadãos dos EUA e alguns residentes legais permanentes. Geralmente, você se qualifica para o Medicare quando completar 65 anos, com base no seu registro de emprego ou no de seu cônjuge. Pessoas com menos de 65 anos com deficiência qualificada também são cobertas pelo Medicare.
“Qualquer pessoa que tenha sido aprovada e receba benefícios de invalidez da Seguridade Social por dois anos se qualifica para as Partes A e B do Medicare”, diz Chris Cooper, CFP®, ChFC, EA, MSFS, presidente, Chris Cooper & Company, San Diego, Califórnia.
Enquanto isso, o Medicare evoluiu ao longo dos anos e agora tem quatro partes. Enquanto alguns são obrigatórios, outros são opcionais.
Parte A: Seguro Hospitalar
A parte A cobre os custos de hospitalização. Ao se inscrever no Medicare, você recebe a Parte A automaticamente. Para a maioria das pessoas, não há custo mensal, mas há uma dedução de US $ 1.408.
Os serviços cobertos pela parte A incluem testes, cirurgias, consultas médicas, internação em hospitais, instalações de enfermagem especializadas, assistência domiciliar em domicílio, serviços de assistência médica domiciliar e assistência hospitalar em uma instituição religiosa de assistência médica não médica.
Isso parece simples, mas não é. Por exemplo, a Parte A cobre os cuidados paliativos em casa, mas não cobre uma estadia em um estabelecimento paliativo.
Além disso, se você estiver hospitalizado, será aplicada uma franquia e se você permanecer por mais de 60 dias, terá que pagar uma parte das despesas de cada dia. Se você for internado no hospital várias vezes durante o ano, pode ser necessário pagar uma franquia cada vez.
Parte B: Médicos e testes
A parte B do Medicare cobre uma longa lista de serviços médicos, incluindo consultas médicas, equipamentos médicos, atendimento ambulatorial, procedimentos ambulatoriais, compra de sangue, mamografias, reabilitação cardíaca e tratamento de câncer.
Você é obrigado a se inscrever na Parte B se não tiver "cobertura creditável" de outra fonte, como um empregador ou empregador do cônjuge.
Você paga um prêmio mensal pela Parte B. Em 2020, o custo foi de US $ 144, 60, acima dos US $ 135, 50 em 2019. Se você estiver no Seguro Social, este será deduzido do seu pagamento mensal.
A franquia para a parte B é de US $ 198. Depois de cumprir a franquia, você paga 20% do custo do serviço aprovado pelo Medicare, desde que seu médico aceite a atribuição do Medicare. Mas cuidado: não há limite para sua despesa de 20%.
Por exemplo, se suas contas médicas por um determinado ano forem de US $ 100.000, você poderá ser responsável por até US $ 20.000 dessas cobranças, mais as cobranças incorridas nos guarda-chuvas das Partes A e D. Não há vida útil máxima.
Kathryn B. Hauer, MBA, CFP®, EA, consultora financeira da Wilson David Investment Advisors em Aiken, SC, e autora de Financial Advice for Blue Collar America , explica:
"Relaxando e potencialmente devastador para doenças crônicas como o câncer - a Associação Médica Americana estima que os usuários do Medicare sem o Medigap podem gastar de 25% a 64% de sua renda em despesas médicas".
Por outro lado, você não paga nada pela maioria dos serviços preventivos, como exames de diabetes e vacinas contra gripe, se receber esses serviços de um provedor que aceita pagamentos pelo Medicare.
Que partes A e B não cobrem
O item maior e mais importante que o Medicare tradicional não cobre é o cuidado a longo prazo. Se você for diagnosticado com uma condição crônica que requer assistência permanente de cuidados pessoais, do tipo que requer uma instalação de vida assistida, o Medicare não cobrirá nenhum custo. Isso inclui ajuda nas atividades diárias, como tomar banho e se vestir.
70%
A porcentagem de pessoas com mais de 65 anos que precisarão de cuidados de longo prazo em algum momento.
De acordo com Carlos Dias Jr., gerente de patrimônio, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Flórida,
“O Medicare nunca foi destinado a pagar por cuidados de longo prazo. Para cuidar dessas despesas, procure um seguro de assistência a longo prazo, uma apólice de seguro de vida com um profissional de assistência a longo prazo (complemento), uma anuidade de assistência de longo prazo projetada especificamente (versus uma anuidade com um acompanhante de assistência crônica) ou mesmo um acordo de vida, que converterá uma apólice de seguro de vida antiga em uma quantia definida de fundos ".
Outras despesas que não são cobertas incluem atendimento odontológico ou oftalmológico de rotina, dentaduras e aparelhos auditivos.
Parte C: Vantagem do Medicare
Também conhecida como Medicare Advantage, a Parte C é uma alternativa à cobertura tradicional do Medicare. A cobertura normalmente inclui todas as partes A e B, um plano de medicamentos controlados (parte D) e, dependendo da escolha do fornecedor, outros benefícios.
A parte C é administrada por companhias de seguros privadas, que coletam seu pagamento do Medicare do governo federal.
Dependendo do plano, você pode ou não precisar pagar um prêmio adicional pela Parte C. Você não precisa se inscrever em um plano de vantagens, mas para muitas pessoas, esses planos podem ser um negócio melhor do que pagar separadamente pelas Partes A, B e D.
Se você ficou satisfeito com a cobertura de uma Organização de Manutenção da Saúde (HMO), poderá encontrar serviços semelhantes usando o Medicare Advantage.
Parte D: Medicamentos com Receita Médica
A cobertura de medicamentos prescritos, conhecida como Parte D, também é administrada por companhias de seguros privadas. A parte D é necessária, a menos que você tenha um plano de medicamentos controlados de outra fonte, incluindo qualquer plano do Medicare Advantage. Dependendo do seu plano, talvez você precise receber uma franquia anual antes que seu plano comece a cobrir seus custos elegíveis com medicamentos.
Os planos do Medicare têm uma lacuna de cobertura - um limite temporário para o que o plano de medicamentos cobrirá. Freqüentemente chamado de buraco de rosca, essa lacuna entra em ação depois que você gasta uma certa quantia em custos combinados. Depois de atingir o nível de "cobertura catastrófica", você paga um co-pagamento pelos medicamentos prescritos.
Cada estado tem opções de seguro que diminuirão a diferença de cobertura, mas elas exigem o pagamento de um prêmio adicional.
Vantagem Medigap vs. Medicare
Pessoas que possuem apenas o Medicare tradicional - Partes A, B e D - podem ter contas consideráveis não cobertas pelo Medicare. Para fechar essas lacunas, os destinatários podem se inscrever em algum tipo de seguro Medigap ou em um plano Medicare Advantage (consulte a Parte C, acima).
Uma coisa importante a saber sobre o Medigap: ele apenas complementa o Medicare e não é uma política independente. Se o seu médico não tomar o Medicare, o seguro Medigap não pagará pelo procedimento.
Os agentes de seguros não estão autorizados a vender o Medigap aos participantes da Parte C, Medicare Advantage.
A cobertura Medigap é padronizada pelo Medicare, mas oferecida por companhias de seguros privadas. Segundo Patrick Traverse, fundador da MoneyCoach, MT. Agradável, SC,
“Eu recomendo que meus clientes comprem apólices Medigap para atender às suas necessidades. Embora os prêmios sejam mais altos, é muito mais fácil planejar para eles do que o que poderia ser um grande desembolso imediato que eles teriam que enfrentar se tivessem uma cobertura menor ".
