O que é um RRSP amadurecido?
Um RRSP vencido é um plano de poupança de aposentadoria registrado no Canadá, registrado no governo canadense e atualmente sendo usado para gerar renda de aposentadoria para o beneficiário.
Principais Takeaways
- Um plano de poupança de aposentadoria registrado (RRSP) amadurecido é um plano de aposentadoria canadense que não está mais na fase de acumulação - isto é, está amadurecido. RRSP maduro não desembolsará automaticamente a receita de aposentadoria. Em vez disso, os aposentados devem fazer saques periódicos da conta.
Noções básicas de um RRSP amadurecido
Um RRSP vencido é semelhante a um fundo de renda de aposentadoria registrado (RRIF), pois ambos pagam renda de aposentadoria ao beneficiário. No entanto, um RRIF foi transferido para uma transportadora e registrado novamente com o governo como um instrumento financeiro registrado diferente e faz pagamentos regulares ao requerente. Um RRSP vencido não faz pagamentos. Para que os beneficiários obtenham dinheiro com um RRSP vencido, eles devem fazer saques periódicos.
Assim como nos planos de aposentadoria 401 (k) patrocinados por funcionários nos Estados Unidos, os ativos nas contas RRSP patrocinadas pelo governo ficam isentos de impostos e não são tributados por ganhos de capital, dividendos ou juros. Ambos atrasam o pagamento dos impostos até a aposentadoria, quando é provável que a taxa marginal de imposto para a maioria dos participantes seja menor do que durante os anos de trabalho do aposentado.
Opções de vencimento do RRSP
Um RRSP vence legalmente em 31 de dezembro do ano em que o participante do plano atinge a idade de 71 anos. Nesse momento, um RRSP vencido pode ser convertido em qualquer uma ou uma combinação de três opções de vencimento:
- Mude alguns ou todos os ativos do RRSP para um RRIF e comece a receber pagamentos anuais mínimos da conta RRIF.Use parte ou toda a conta do RRSP para comprar uma anuidade e começar a receber pagamentos tributáveis. documentar a retirada na declaração de imposto de renda daquele ano e pagar o imposto de renda resultante.
Observe que um participante do RRSP não precisa esperar até os 71 anos para começar a receber pagamentos de suas contas, desde que o RRSP seja convertido em um RRIF ou uma anuidade a qualquer momento antes da data de vencimento do plano.
RRSP, TFSA e outras fontes de renda de aposentadoria
Após sua criação em 1957, o RRSP foi o único plano de aposentadoria patrocinado pelo governo disponível para os canadenses por mais de meio século. Isso mudou em 2009, quando a Conta Poupança Isenta de Impostos (TFSA) entrou em vigor. O TFSA do Canadá é um pouco comparável ao Roth IRA nos EUA. Ambos são isentos de impostos e financiados com dinheiro após impostos. Ambos proporcionam crescimento isento de impostos e os fundos, incluindo ganhos, são isentos de impostos após a retirada. Embora o objetivo do RRSP e do TFSA seja o mesmo, ajudar os canadenses a economizar dinheiro, cada um é um veículo de economia exclusivo, com características distintas.
De acordo com uma pesquisa de 2018, 51% dos canadenses têm ou esperam ter um RRSP como fonte de renda para aposentadoria, em comparação com 32% para o TFSA estabelecido mais recentemente. No entanto, 57% dos canadenses, especialmente os idosos, ainda citam pensões e benefícios governamentais como a principal fonte de seus benefícios esperados, atuais ou futuros, para a aposentadoria. Os planos de pensão patrocinados por funcionários também foram mencionados com frequência.
