O que é controle de perda de seguro?
O termo controle de perda de seguro é um conjunto de práticas de gerenciamento de risco projetadas para reduzir a probabilidade de uma reivindicação ser feita contra uma apólice de seguro. O controle de perdas envolve a identificação das fontes de risco e é acompanhado por ações voluntárias ou necessárias que um cliente ou tomador de seguro deve realizar para reduzir o risco.
Principais Takeaways
- O controle de perdas de seguros é um conjunto de práticas de gerenciamento de riscos projetadas para reduzir a probabilidade de ações contra uma apólice de seguro. O controle de perdas envolve a identificação de riscos e é acompanhado por ações voluntárias ou necessárias que um segurado deve realizar para reduzir o risco. controle programas por meio de prêmios reduzidos, enquanto as seguradoras podem reduzir seus custos na forma de pagamentos de sinistros.
Noções básicas sobre controle de perda de seguro
O controle de perdas de seguros é uma forma de gerenciamento de riscos que reduz o potencial de perdas em uma apólice de seguro. Isso requer uma avaliação ou um conjunto de recomendações feitas pelas seguradoras aos segurados. A seguradora pode realizar uma avaliação de risco antes de fornecer cobertura.
As seguradoras podem oferecer aos segurados incentivos para serem mais avessos ao risco. Por exemplo, uma companhia de seguros de automóveis pode reduzir o prêmio por uma apólice se o motorista fizer um curso de educação para o motorista. Isso significa que a empresa receberá um prêmio menor, mas também reduz o risco de uma reclamação ser apresentada pelo segurado, porque um motorista treinado tem mais probabilidade de operar o veículo de uma maneira mais segura, tornando-o menos provável de entrar um acidente.
As companhias de seguros também podem exigir que os segurados tomem medidas específicas para reduzir o risco. Por exemplo, eles podem exigir que um edifício comercial instale sistemas de sprinklers para reduzir a probabilidade de danos por incêndio, ou podem exigir a instalação de um sistema de segurança para reduzir a ameaça de roubo.
As seguradoras podem exigir que os segurados concluam programas de controle de perdas para reduzir o risco e reduzir as chances de sinistros.
Os programas de controle de perdas beneficiam segurados e segurados. Como mencionado acima, os segurados podem se beneficiar de prêmios mais baixos, enquanto as seguradoras podem reduzir seus custos associados ao pagamento de sinistros. As companhias de seguros identificam atividades que fazem com que o sinistro seja arquivado pelo segurado e tentam reduzir as chances de que essas atividades ocorram para que não precisem pagar sinistros e mergulhar nos lucros.
Considerações Especiais
As seguradoras podem oferecer às empresas planos personalizados de controle de perdas. O desenvolvimento desses planos envolve um exame completo das operações e do histórico operacional de uma empresa. O exame foi projetado para mostrar as causas do risco, como condições inseguras de trabalho. O plano fornece uma solução passo a passo para mitigar esse risco.
Por exemplo, uma fábrica pode usar consultores de controle de perdas para entender o que causa lesões no local de trabalho. Os consultores podem descobrir que uma parte específica do processo de fabricação atualmente envolve a colocação de trabalhadores em situações nas quais estão muito próximos das máquinas. Uma solução potencial nesse cenário é aumentar a distância entre trabalhadores e peças móveis.
Planos de seguro necessários para o controle de perdas de seguros
O tipo de informação coletada pelo consultor de controle de perdas de uma companhia de seguros tende a variar. Se uma empresa possui seguro de remuneração dos trabalhadores, um consultor pode fazer perguntas sobre o número de funcionários, práticas de contratação, seleção e treinamento, bem como o emprego dos funcionários. Se uma empresa possui seguro automóvel comercial, um consultor de controle de perdas pode fazer perguntas sobre seleção de motorista, treinamento e manutenção e inspeção de veículos. Se uma empresa possui cobertura de propriedades comerciais, um consultor de controle de perdas de seguros pode inspecionar as instalações e os sistemas de proteção contra incêndio.
Para se preparar para uma visita de consultor de perda de seguro, o proprietário da empresa deve coletar quaisquer políticas e procedimentos escritos de controle de risco. Esses itens podem incluir políticas disciplinares de contratação, descrição de cargos, políticas de testes de drogas, programas de segurança, cronogramas ou registros de treinamento, formulários OSHA 300, programas de retorno ao trabalho, programas de manutenção e segurança da frota, práticas de controle de qualidade e inspeções de proteção contra incêndio.
