O que são empréstimos privilegiados?
Os empréstimos privilegiados ocorrem quando um banco faz um empréstimo a um ou mais de seus próprios diretores ou conselheiros. Muitos países, incluindo os EUA, exigem que as provisões desses empréstimos correspondam às concedidas a clientes bancários comparáveis. Isso é feito para garantir a equidade e limitar o acesso aos fundos bancários pelos insiders.
O empréstimo de informações privilegiadas não deve ser confundido com informações privilegiadas.
Principais Takeaways
- Os empréstimos privilegiados referem-se a quando um executivo ou diretor de um banco recebe dinheiro emprestado do banco para o qual eles trabalham. Embora permitido, o empréstimo privilegiado está sujeito a muitas restrições, incluindo limitações no valor com base no objetivo do empréstimo. não receba tratamento especial, taxas de incentivo ou outros benefícios não oferecidos a clientes bancários regulares.
Como funcionam os empréstimos privilegiados
A Lei de Melhorias da Corporação Federal de Seguros de Depósitos de 1991 também determinou novas restrições às provisões de empréstimos oferecidas aos membros do banco. As restrições incluem a exigência das mesmas taxas de empréstimo, prazos de pagamento e avaliação da capacidade do devedor interno de reembolsar o empréstimo como aqueles estendidos a devedores não internos e não empregados, com exceção de termos especiais oferecidos a todos os funcionários não internos do banco em questão.
Por exemplo, se um banco oferecer uma taxa de juros especial ou renunciar a determinadas taxas de empréstimo para todos os funcionários, poderá oferecer a mesma consideração especial a um devedor interno, mesmo que não ofereça as mesmas taxas especiais ou reduções de taxa a não- insider, mutuários não funcionários.
Os bancos são limitados na quantidade de crédito privilegiado que podem ser concedidos. A quantia coletiva de crédito privilegiado que um banco pode conceder não pode exceder o limite legal de empréstimo do banco. Tampouco o valor combinado de todos os empréstimos e linhas de crédito privilegiadas pode exceder o superávit ou o capital não comprometido do banco. É aconselhável que um banco use os mesmos limites de empréstimos para empréstimos privilegiados e para empréstimos não privilegiados. Alguns empréstimos de recurso e empréstimos garantidos podem não contar para esse limite.
Restrições sobre empréstimos privilegiados a executivos
Quando um empréstimo privilegiado eleva o valor combinado de crédito oferecido a esse privilegiado para mais de US $ 500.000, ou mais do que o maior de US $ 25.000, ou 5% do excedente ou do capital intocável do banco, o conselho de administração do banco deve votar para aprovar o empréstimo. O insider que solicita o empréstimo não pode participar desta votação.
Um banco pode emprestar dinheiro ou conceder uma linha de crédito ao seu diretor executivo se esse empréstimo for usado para financiar ou refinanciar a casa do diretor ou para financiar a educação de seus filhos. Empréstimos para outros fins não podem ser feitos em uma quantia que exceda 2, 5% do excedente e do capital intocados do banco, ou US $ 25.000, até US $ 100.000. Esse limite também se aplica a parcerias de diretores executivos, de modo que, se um diretor emprestar US $ 35.000, o outro parceiro poderá emprestar apenas US $ 65.000.
Um banco não pode pagar um cheque especial em uma conta naquele banco, feita pelo diretor, pelo executivo ou por uma afiliada sem um plano por escrito de extensão de crédito ou transferência por escrito de fundos de outra conta no banco.
