Um dos aspectos mais agradáveis do planejamento da aposentadoria é prever o estilo de vida futuro que você deseja aproveitar. Para muitos aposentados, a viagem é uma grande parte dessa imagem. De acordo com a 18ª Pesquisa Anual de Aposentadoria Transamerica, 70% dos trabalhadores americanos sonham em viajar quando se aposentam.
Um obstáculo potencial está no caminho desses sonhos: o custo. A rede internacional de agências de viagens Virtuoso relata que o aposentado médio gasta US $ 11.077 por ano em viagens. No entanto, em 2018, cerca de 26 milhões de americanos idosos tinham menos de US $ 24.224 em renda anual de todas as fontes, de acordo com o Pension Rights Center.
Isso não deixa muito espaço de manobra para ver o mundo, mas 59% dos trabalhadores continuam confiantes de que sua estratégia financeira lhes permitirá viajar na aposentadoria. Fazer os números funcionarem para acomodar os planos de viagem envolve o orçamento e o estabelecimento de metas financeiras antes e depois do início da aposentadoria.
Principais Takeaways
- O aposentado médio gasta US $ 11.077 por ano em viagens.Um custo de viagem geralmente negligenciado para os aposentados é o atendimento médico.Quando usar um portfólio para cobrir despesas de viagem, remova essa parcela dos ativos mais arriscados se viajar nos próximos três a cinco anos.
Considere gastar todos os dias
Antes de focar nas viagens, primeiro considere sua preparação para gerenciar as despesas diárias da aposentadoria.
“Tudo começa com: temos o fluxo de caixa para cobrir nosso custo de vida normal e, em seguida, aumentamos o custo da viagem?” Diz Ken Moraif, um planejador financeiro certificado e consultor sênior da Retirement Planners of America em Plano, Texas. “Se a resposta for 'Sim', estamos prontos. Se a resposta for 'Não', então temos trabalho a fazer. ”
Quanto mais você economiza para a aposentadoria, mais margem de manobra você planeja gastar nas viagens. Moraif diz que a revisão da renda e dos gastos com a aposentadoria pode ajudar a responder perguntas importantes, como:
- A viagem é muito cara? Em caso afirmativo, isso pode ser feito a um custo menor? O aposentado pode viajar com base no fluxo de caixa atual? Faz mais sentido financeiramente atrasar a viagem para economizar adequadamente? Quantas viagens o aposentado pode pagar a cada ano ?
Moraif diz que determinar quanto se pode gastar em viagens anualmente ajuda a definir um orçamento de viagem. "Com base nesse orçamento, podemos decidir se queremos fazer uma grande viagem a cada ano ou se queremos fazer várias viagens menores a cada ano", diz ele. “Como cada viagem pode ser diferente, os custos mais importantes também serão diferentes para cada viagem.”
Um obstáculo potencial está no caminho dos sonhos de viagem: o custo.
O orçamento da viagem deve incluir passagem aérea ou outro transporte de longa distância, acomodações, alimentação, compras, entretenimento e transporte local.
Um custo frequentemente negligenciado para os aposentados é o atendimento médico. "A maioria dos planos médicos não oferece cobertura no exterior, por isso é prudente estar ciente do que está coberto no plano médico", diz Simi Dhall, planejador financeiro certificado, vice-presidente e estrategista de patrimônio no escritório da Lenox Wealth Advisors em São Francisco. “Também é importante observar que o Medicare tradicional geralmente não oferece cobertura quando viaja para o exterior, além de alguns serviços de internação no Canadá ou no México. Dhall diz que alguns planos do Medicare Advantage podem cobrir despesas incorridas fora dos EUA
O seguro de viagem provavelmente será uma compra inteligente, mas que deve ser incluída no orçamento. O plano que você escolher deve cobrir os dois problemas médicos durante a viagem e o cancelamento da viagem devido a doenças do viajante ou de outros membros da família, o que pode atrasar ou interromper as viagens.
Tenha uma meta e uma linha do tempo
Depois que um orçamento de viagem é fixado, economizar é o próximo passo - e quanto antes, melhor. Chris Jackson, CEO e fundador da Lionshare Partners, com sede em Los Angeles, diz que economizar cedo permite "o poder da composição para fazer o trabalho pesado no financiamento dessas metas".
Jackson recomenda usar uma estratégia de balde para planejar metas de economia de aposentadoria, incluindo eventuais gastos com viagens. "Isso significa ter um depósito de despesas fixas, um depósito de despesas variáveis e um depósito futuro", diz ele, a viagem se enquadra na última categoria para aqueles que ainda estão apenas planejando a aposentadoria.
Reserve economias de viagem em uma conta de poupança líquida, conta do mercado monetário ou certificado de depósito ou aloque uma parte do portfólio de investimentos para essas despesas.
Preste atenção ao tempo. "Se você estiver usando seu portfólio para cobrir suas despesas de viagem, é importante remover essa parte de seus ativos se você planeja viajar nos próximos três a cinco anos", diz Jackson. Transferir as economias de viagens de ações para títulos ou para outro investimento relativamente seguro pode ajudar a isolar esses ativos das crises do mercado.
Além da volatilidade do mercado, considere como a inflação pode afetar as metas de economia de viagens. Entre 2001 e 2018, por exemplo, os preços das acomodações subiram quase 36%, de acordo com o mercado e provedor de dados do consumidor Statista. Mesmo que a inflação se mova a um ritmo moderado de menos de 3% a cada ano, as viagens podem ser muito mais caras quando um trabalhador atual se aposentar. Para compensar, a economia de viagens precisa gerar um retorno médio pelo menos igual à inflação a cada ano.
Outro fator: impostos sobre poupança e investimentos podem diminuir esses retornos. Se se antecipar o desembarque em uma faixa tributária mais alta na aposentadoria, pode ser benéfico economizar em despesas de viagem em veículos com benefícios fiscais, como uma conta de aposentadoria individual de Roth, que permite distribuições isentas de impostos após os 59 anos de idade.
A linha inferior
Viver o estilo de vida da viagem na aposentadoria é um objetivo elevado e requer preparação. A comparação dos custos de viagem com vários destinos é outra parte importante do processo, além do orçamento e da economia. A transmissão de uma rede mais ampla de cidades ou países a serem visitados pode permitir que um aposentado amplie ainda mais a economia de viagens.
