A inflação é algo que a maioria dos americanos provavelmente não pensa muito, mas tem uma influência significativa em suas vidas financeiras. A inflação não afeta apenas os preços dos bens de consumo; mas o governo federal também a usa como referência para determinar se os limites de contribuição aumentam para planos de aposentadoria qualificados ou para aumentar os benefícios mensais da Previdência Social.
Tutorial: Noções básicas de planejamento de aposentadoria
Em um nível individual, a taxa de inflação afeta quanto realmente valerá o dinheiro da aposentadoria. Com o tempo, pode levar uma mordida séria no seu óvulo. É essencial compreender como a inflação pode prejudicar sua estratégia de aposentadoria para garantir que você tenha ativos suficientes para durar nos anos posteriores.
Quanto dinheiro os aposentados podem perder?
Em termos do valor real do dólar, a inflação pode custar aos aposentados, os números são surpreendentes. O Instituto de Aposentadoria Segura da LIMRA construiu um modelo demonstrando o efeito que a inflação poderia ter sobre o benefício médio da Previdência Social por um período de 20 anos. Segundo sua pesquisa, uma taxa de inflação de 1% poderia engolir US $ 34.406 em benefícios dos aposentados. Se a taxa de inflação aumentasse para 3%, o déficit totalizaria mais de US $ 117.000. Este gráfico ilustra o impacto de diferentes taxas de inflação ao longo do tempo.
Este modelo assume um nível moderado de gastos. Para um aposentado cujos gastos mensais orçamentados são mais altos, é provável que o impacto da inflação seja sentido ainda mais profundamente.
Inflação diminui o poder de compra dos aposentados
A principal preocupação dos aposentados é como a inflação afeta seu poder de compra. Isso é verdade mesmo que a inflação permaneça baixa, porque os idosos têm maior probabilidade de gastar dinheiro com coisas que tendem a aumentar de preço, como a saúde.
De acordo com os Centros de Serviços Medicare e Medicaid, os gastos per capita em saúde para idosos americanos eram três vezes os de um adulto que trabalha e cinco vezes o de crianças em 2010, com média de US $ 18.424 por ano.
Em 2014, o CMS estimou que as despesas com saúde aumentaram 5, 4% no total. Nesse mesmo período, a inflação foi em média de apenas 1, 6%. Isso significa que, mesmo quando a inflação estiver baixa, os aposentados serão atingidos com mais força do que outros, porque os custos que os afetam tendem a continuar aumentando.
A inflação baixa se torna ainda mais problemática quando a Administração de Seguridade Social (SSA) não emite um aumento anual do custo de vida para quem recebe benefícios. Em 2016, por exemplo, não houve ajuste porque o Índice de Preços ao Consumidor, usado para calcular a taxa de inflação, permaneceu inalterado entre o terceiro trimestre de 2014 e o terceiro trimestre de 2015.
A assistência médica não é o único item que pode aumentar as despesas dos aposentados. Morar, viajar e apoiar os filhos adultos também influenciam o quanto os idosos gastam. Uma pesquisa do Employee Benefits Research Institute constatou que 45, 9% dos aposentados gastaram mais nos dois primeiros anos após a aposentadoria do que nos anos imediatamente anteriores. Vinte e oito por cento das famílias estavam gastando 120% de sua renda antes da aposentadoria no mesmo período, o que sugere que alguns idosos podem estar sofrendo inflação no estilo de vida.
O que os aposentados podem fazer para conter os efeitos colaterais da inflação
Embora os idosos não possam afetar diretamente a taxa de inflação, existem maneiras de minimizar a sombra que ele lança sobre a aposentadoria.
Reduzir os custos de moradia, por exemplo, é um passo na direção certa. A negociação de uma casa maior por uma menor, mesmo que a hipoteca seja paga, reduz a saída mensal de impostos sobre propriedades, serviços públicos, seguro de imóveis e manutenção.
Outra jogada inteligente é adicionar ao seu portfólio investimentos que provavelmente aumentarão de valor à medida que a inflação subir. Uma relação de investimento imobiliário (REIT) ou ações do setor de energia, por exemplo, estão melhor posicionadas para ver seu valor crescer em conjunto com a taxa de inflação.
Lembre-se de equilibrar os investimentos em ações com opções mais conservadoras, como títulos, que são mais previsíveis e tendem a oferecer retornos estáveis.
A linha inferior
A inflação pode matar a aposentadoria, mas não precisa ser para idosos que dedicam um tempo para desenvolver um plano para vencê-la. Reduzir os gastos, criar um orçamento de aposentadoria realista e alavancar investimentos podem ajudar a amenizar o golpe inflacionário que pode resultar em suas economias de longo prazo.
