Se você estiver procurando por uma boa carreira ou apenas curioso sobre as diferentes credenciais financeiras, este artigo o ajudará a guiá-lo por três das designações profissionais mais conhecidas no setor financeiro: Contador Público (CPA), Chartered Financial Analyst (CFA)) e Certified Financial Planner (CFP®). Cada um desses três tem um foco principal na carreira e, embora suas abreviações pareçam intercambiáveis, cada designação oferece algo único. Siga para descobrir a quantidade de cursos e o estudo de cada designação, quais carreiras costumam levar e quanto você pode ganhar.
Contador público certificado (CPA)
Para a maioria das pessoas, um CPA é mais conhecido como a pessoa que prepara as declarações fiscais. Os CPAs certamente fazem isso, mas também fazem muito mais. Uma licença de CPA é legalmente necessária para executar tarefas específicas, como contabilidade pública (auditoria independente). No entanto, não é necessária uma licença CPA para preparar as declarações fiscais. As leis estaduais governam o que os CPAs podem ou não fazer com sua licença.
A designação de CFA (concedida pelo Instituto CFA) ganha sua reputação principalmente devido ao processo extenuante que os candidatos devem suportar para obter o certificado CFA. Embora o exame seja muito democrático e aberto a qualquer pessoa com um diploma de bacharel, as únicas pessoas com uma chance realista de aprovação são as que levam a sério o campo. Os três requisitos gerais para obter uma carta CFA são passar em três exames, ter um diploma de graduação (em qualquer disciplina) e três anos de experiência profissional relacionada na área financeira.
Exame
Para ganhar a carta CFA, os candidatos devem passar em um exame de seis horas para cada um dos três níveis. O primeiro exame está disponível duas vezes por ano (em junho e dezembro) e os próximos dois estão disponíveis apenas em junho. As taxas de aprovação nos três testes geralmente são inferiores a 55%; portanto, se você não passar no segundo ou no terceiro exame, aguarde um ano para fazer o teste novamente.
Cada um dos três testes possui material sobreposto, como ética e análise financeira. Geralmente, porém, o primeiro teste abrange amplos princípios financeiros, o segundo é um exame muito intensivo sobre análise financeira e contabilidade, e o terceiro examina o gerenciamento de portfólio e a tomada de decisão.
Carreiras: De acordo com o Instituto CFA, 49% dos titulares de direitos autorais trabalham para investidores institucionais como analistas internos, 16% trabalham para corretoras e os 29% restantes trabalham para universidades, governo e outras áreas. Embora não sejam tão numerosos quanto os trabalhos de CPA, os trabalhos relacionados ao CFA são talvez mais lucrativos. A Pesquisa de Remuneração de Membros do Instituto CFA de 2011 informa que a remuneração média para um gerente de portfólio de ações é de US $ 215.000, com os responsáveis pelo desenvolvimento de negócios no topo das fileiras, com uma mediana de US $ 350.000.
Planejador financeiro certificado (CFP®)
O Certified Financial Planner (CFP®) é a única designação dos três focados no investimento. Ele fornece um curso de estudo extremamente prático para aqueles que desejam trabalhar diretamente com investidores individuais. O foco do CFP® é treinar consultores financeiros para criar e implementar planos financeiros para investidores.
Requisitos e exame Os requisitos para o CFP®, conforme especificado pelo CFP® Board of Standards, são um diploma de bacharel em qualquer grande experiência de planejamento financeiro de três anos, outros requisitos educacionais (veja abaixo) e um exame. O exame de 10 horas abrange o seguinte: planejamento de investimentos, seguros, planejamento patrimonial, gerenciamento de riscos, planejamento tributário e de aposentadoria.
Para fazer o exame, é necessário concluir um curso prescrito - a menos que isento - nas áreas relevantes de planejamento financeiro. Esses seis cursos necessários levam cerca de nove meses para serem concluídos e são realizados nos campi das faculdades em nível nacional. Eles são:
- Planejamento financeiro: processo e ambienteFundamentos do planejamento de segurosTributação de rendimentosPlanejamento para necessidades de aposentadoriaInvestimentos
Carreiras As pessoas que mais se beneficiam da designação CFP® são aquelas que geralmente trabalham diretamente com clientes individuais. Existem oportunidades nacionalmente para pessoas com CFP®, mas não é necessariamente a chave para um trabalho bem remunerado, em oposição à designação de CPA. Não há salário típico com o CFP®, pois ajuda a ganhar credibilidade do cliente no que é essencialmente uma posição empreendedora. O potencial de receita é determinado pelo desempenho de vendas do consultor financeiro, não por uma escala salarial.
A linha inferior
Das três designações, apenas o CPA é regido pelas leis estaduais (para proteger o interesse público). Ao escolher uma designação para prosseguir, pergunte-se que tipo de trabalho você deseja, onde deseja trabalhar e se deseja trabalhar como funcionário com salário garantido ou como empreendedor onde o céu (e o porão) é o limite. Independentemente da sua escolha, cada uma dessas três designações financeiras fornecerá amplas oportunidades profissionais para quem gasta tempo e energia para obtê-las. (Para leitura relacionada, consulte "CFA vs. CFP®: Qual é a diferença?")
