Uma transferência de saldo pode ser uma boa maneira de pagar dívidas no cartão de crédito. Dependendo de vários fatores, porém, as transferências de saldo também podem ajudar ou prejudicar uma pontuação de crédito. Alguém com excelente crédito (uma pontuação superior a 740) pode se qualificar para alguns dos melhores cartões de transferência de saldo. Aqueles com pontuações não tão altas ainda podem se qualificar para bons negócios - mas podem precisar fazer pesquisas extras.
Por exemplo, candidatar-se inicialmente a vários cartões diferentes com baixas taxas introdutórias pode afetar negativamente o crédito. Quinze por cento de uma pontuação de crédito é baseada no período de tempo em que as contas de crédito de um consumidor estão abertas: quanto mais tempo as contas estiverem abertas, melhor será a pontuação. A abertura de várias novas contas reduz a idade média de todas as contas de crédito, afetando uma pontuação.
Além disso, toda vez que um consumidor solicita crédito, também é feita uma consulta rígida em seu relatório de crédito. Cada pergunta difícil tem o potencial de diminuir uma pontuação em vários pontos.
Para minimizar o efeito negativo na pontuação de crédito, pesquise e solicite apenas um cartão.
Principais Takeaways
- Quinze por cento de uma pontuação de crédito é baseada no período de tempo em que as contas de crédito do consumidor foram abertas. Para minimizar o efeito negativo em uma pontuação de crédito, pesquise e solicite apenas um cartão. pagar um saldo e reduzir a dívida geral mais rapidamente.
Transferências de saldo oferecem uma chance de melhorar o crédito
Uma transferência de saldo afeta uma pontuação de crédito? Um novo cartão pode ser um passo eficaz para melhorar uma situação de dívida, mas também vem com novos ajustes na pontuação. Apesar dos efeitos negativos, um novo cartão deve inicialmente ajudar a diminuir a utilização de crédito, um fator positivo para uma pontuação de crédito.
O dinheiro economizado em juros com uma transferência de saldo pode ajudar a reduzir a dívida geral mais rapidamente. Reduzir o montante da dívida pendente é sempre bom para crédito: os valores devidos representam cerca de 30% de uma pontuação de crédito. Pagar uma fatura de cartão de crédito em dia todo mês também pode aumentar o crédito, pois o histórico de pagamentos tem o impacto mais significativo (constituindo cerca de 35%) de uma pontuação de crédito. Outros fatores a serem considerados incluem idade e mix de crédito, além de várias consultas sobre crédito.
Depois de transferir um saldo para um novo cartão, considere manter a conta antiga aberta. Fechar uma conta pode afetar negativamente uma pontuação de crédito, e manter as contas existentes abertas pode manter a idade média da conta alta e diminuir a utilização de crédito. Apenas tome cuidado para não permitir que o crédito extra disponível acione mais gastos.
A utilização de crédito representa aproximadamente 30% de uma pontuação geral de crédito; a nova disponibilidade de crédito de qualquer tipo de cartão aumentará a concessão de crédito e reduzirá a taxa de utilização de crédito do consumidor. Um cartão usado para transferências de saldo também terá esse efeito. O montante da concessão de crédito oferecida pelo emissor do cartão de transferência de saldo determinará o quanto uma pontuação de crédito melhora. Quanto maior a quantidade disponível, maior a melhoria possível.
Uma boa regra é manter sempre uma taxa de utilização de crédito abaixo de 30%, tanto por cartão quanto por todos os cartões de um consumidor. Portanto, alguém pode querer fazer uma transferência de saldo no valor de apenas 30% de sua nova disponibilidade de crédito. (Normalmente, as transferências de saldo diminuem os juros que devem ser pagos sobre as dívidas pendentes e liberam a disponibilidade de crédito nos cartões dos quais os saldos são transferidos.)
Pode ser melhor encontrar um cartão com um limite de crédito muito superior ao valor que um consumidor deseja transferir. O esgotamento imediato do limite de crédito em um novo cartão pode prejudicar uma pontuação em determinadas circunstâncias.
A solicitação inicial de vários cartões diferentes com taxas introdutórias baixas pode afetar negativamente o crédito.
Evite maus hábitos de crédito
Após a transferência de um saldo, é importante que o portador do cartão avalie como eles acumularam o saldo alto em primeiro lugar. Revise as declarações anteriores e avalie onde o dinheiro foi gasto. Alguém pode ter confiado na disponibilidade de crédito ou ter vivido além de suas possibilidades sem considerar as conseqüências nos juros e taxas.
As etapas a serem seguidas podem incluir o estabelecimento de um orçamento novo ou mais rigoroso ou a realização de mudanças drásticas no caminho para um melhor gerenciamento da dívida. Um conselheiro de crédito também pode ajudar.
A linha inferior
Os cartões de transferência de saldo são uma ótima ferramenta de gerenciamento de dívida, mas tenha cuidado ao explorar novas opções de cartão de transferência de saldo. No geral, é melhor usar um novo cartão de transferência de saldo para obter todas as vantagens e tomar medidas imediatas para avaliar como evitar a necessidade de mais desses cartões no futuro. Efetue pagamentos pontuais no novo cartão e, talvez, mantenha os cartões antigos abertos para melhorar a longo prazo a utilização do crédito e a idade média do crédito.
