Apesar da conversa sobre a ampla aceitação do Bitcoin no mercado, os bancos de varejo ainda não adotaram totalmente a tecnologia blockchain e são menos propensos a capitalizar seus benefícios, de acordo com uma nova pesquisa da McKinsey & Co. Podem ser criptomoedas como o Bitcoin, que sofreu uma reputação em declínio após a mania inicial de criptografia de 2017, que deixou o "setor bancário de varejo nervoso e cauteloso", diz Matt Higginsin, autor do relatório citado em artigo detalhado da Bloomberg. Esse ceticismo pode impedir que os bancos economizem até US $ 4 bilhões por ano através da aplicação da tecnologia blockchain a questões como pagamentos transfronteiriços, além de um adicional de US $ 1 bilhão por ano em custos operacionais de embarque de clientes. O Blockchain também pode ajudar a reduzir as perdas associadas à fraude no valor de até US $ 9 bilhões por ano, de acordo com o relatório.
Economias potenciais da adoção da Blockchain entre bancos (por ano)
- Pagamentos internacionais (US $ 4 bilhões) Custos de clientes embarcados (US $ 1 bilhão) Soluções contra fraudes (US $ 9 bilhões)
Por que os bancos evitam Blockchain
Enquanto bancos de investimento mais aventureiros, governos e até provedores de infraestrutura exploraram as inúmeras aplicações da tecnologia blockchain, os bancos de varejo têm sido muito mais lentos para adotar a nova ferramenta. Existem muitas razões possíveis para isso, incluindo um ambiente regulatório estrito no setor de financiamento ao consumidor, segundo a Bloomberg. O fato de já existirem serviços de pagamento alternativos fortes no espaço digital, como o Zelle, também pode ser um fator determinante.
A maior barreira para a adoção de blockchain de bancos de varejo, no entanto, é provavelmente suas conexões com o espaço de criptomoeda. As criptomoedas tendem a ter uma má reputação, apesar de estarem ganhando ampla aceitação por grandes empresas tradicionais como o Facebook (FB) e a Fidelity. Para muitos, no entanto, as criptomoedas parecem ser uma indústria não regulamentada, do tipo Oeste Selvagem, repleta de falências, fraudes, empresas fechando, colapso de preços e falta geral de transparência.
O que significa
Desde que os bancos de varejo evitem utilizar blockchain, eles estão perdendo bilhões em economia potencial, por McKinsey. Os bancos, com seu intenso foco na redução de custos, poderiam economizar até US $ 14 bilhões por ano, graças aos aplicativos de blockchain. Economias como essa nem exigiriam que os bancos de varejo usassem o blockchain para fazer tudo, desde o processamento de pagamentos até a emissão de títulos, como alguns bancos de investimento fizeram. No entanto, os bancos de varejo também têm o desafio significativo de convencer seus clientes a mudar seu comportamento, um processo que Atakan Hilal, outro autor do relatório da McKinsey, descreveu como "bastante difícil". Além disso, os bancos de varejo provavelmente precisariam mudar a maneira como veem as empresas rivais para adotar novas formas de cooperação, à medida que trabalham para criar confiança como entidade digital em uma rede descentralizada.
Qual é o próximo
Alguns bancos de varejo, como o Santander, começaram a explorar soluções blockchain para questões como transferências de dinheiro. No entanto, os bancos de varejo continuam hesitantes em mergulhar em aplicativos de blockchain. Enquanto Bitcoin e outras moedas digitais não tiverem reputação de estabilidade e segurança, isso pode continuar sendo o caso.
