Independentemente da sua nacionalidade, sexo ou renda, você provavelmente encontrará dificuldades para falar sobre dinheiro. É considerado um dos tópicos mais desconfortáveis e invasivos para discutir - ainda mais que a morte. O dinheiro é pessoal, mas perder dinheiro é muito pessoal. A forma como ganhamos e gastamos nosso dinheiro é enredada em orgulho, ego e, com frequência, vergonha, e talvez por isso, alguns voltam a esconder suas transações das pessoas mais próximas.
Ocultar transações financeiras de um parceiro, conhecido como "infidelidade financeira", pode exacerbar as tensões em um relacionamento já estressado, potencialmente levando ao seu desaparecimento. Precisamente por que alguém se sente compelido a esconder seus gastos, principalmente quando chega a um ponto que não pode mais se dar ao luxo de manter oculto, nem sempre pode ser claro.
O que leva ao desejo de gastar mais, e muito menos escondê-lo? É tentador culpar a ascensão das mídias sociais por definir expectativas de estilo de vida irrealistas. De acordo com um estudo recente do grupo de pesquisa Nonfiction Research, 28% das pessoas de 18 a 24 anos admitem postar fotos do Instagram que parecem mais ricas do que realmente são. Enquanto algumas pessoas confiam em fotos com encenação inteligente para acompanhar os Jones, outras podem realmente se endividar ou em falência apenas para manter uma estética e estimular seu orgulho.
Esse tipo de gasto, considerado "gasto compulsivo", tende a se manifestar durante a meia-idade dos gastadores - aos 40 anos. E embora nem todos sejam gastadores compulsivos, a maioria dos americanos está endividada, mesmo que ainda não esteja afetando sua qualidade de vida. O saldo total da dívida cresceu nos últimos anos para todas as faixas etárias americanas, de acordo com dados do Federal Reserve Bank de Nova York.
Quando você combina a pressão para gastar com o medo de uma conversa honesta sobre dinheiro, é fácil ver onde o aumento da dívida se enraíza. Naturalmente, à medida que o problema piora, o medo e a vergonha da exposição apenas dobram.
Sobre o que falamos quando falamos sobre dinheiro
Estabelecer e manter a honestidade financeira em um relacionamento pode ser complicado, mas é necessário. "Quanto antes, melhor", diz Douglas Boneparth, CFP ®, presidente da Bone Fide Wealth na cidade de Nova York. Embora ele não recomende aumentar sua pontuação de crédito em um primeiro encontro, Boneparth sugere ter a conversa uma vez em um "relacionamento comprometido e de longo prazo".
Nem todos os casais seguem seus conselhos. De acordo com um estudo recente publicado no Journal of Financial Therapy:
35% dos participantes acreditavam que algumas de suas finanças deveriam permanecer privadas ou fora dos limites do cônjuge.
Talvez isso explique por que a infidelidade financeira é relativamente comum entre os casais americanos. No mencionado acima estudo, 27% dos entrevistados indicaram ter mantido um segredo financeiro de seu parceiro.
A infidelidade financeira assume muitas formas. Algumas pessoas podem cometer violações mais flagrantes da confiança - apostar dinheiro sem contar ao cônjuge, comprar material pornográfico ou manter uma conta corrente em segredo. Mas, para a maioria, a infidelidade financeira toma forma em transgressões menores: economizando dinheiro para gastar em um prazer culpado ou esquivando-se de contracheques.
De fato, embora apenas um quarto dos entrevistados tenha admitido cometer infidelidade financeira, metade indicou que havia realizado ações que se encaixavam na descrição clínica do termo.
Mas quando uma parte de um relacionamento sente que sua confiança foi violada, as consequências podem ser graves.
Dos casais que sofreram infidelidade financeira, 76% relataram que isso prejudicou o relacionamento e 10% disseram que resultou em divórcio.
Para o contexto, a correlação entre infidelidade sexual e divórcio é maior, com estudos estimando que de 15% a 50% dos casos em que um parceiro descobriu que seu parceiro significativo era “infiel” levou ao divórcio.
É interessante notar que, embora os homens sejam mais propensos do que as mulheres a serem sexualmente infiéis, ambos os sexos têm a mesma probabilidade de esconder suas decisões financeiras de seus parceiros. Apesar disso, uma análise dos próprios dados da Investopedia mostra que as mulheres têm maior probabilidade de se interessar por finanças conjugais.
"O aumento do interesse neste tópico pelas mulheres pode ser motivado por vários fatores", diz Joetta Gobell, Ph.D., vice-presidente de pesquisa e insights da Dotdash, empresa controladora da Investopedia. "Não apenas as mulheres estão mais propensas a pesquisar a dinâmica das finanças no casamento, mas também podem estar enfrentando eventos de vida que motivam um aumento do interesse, sejam elas preocupações com a potencial infidelidade financeira contínua, buscando garantir que aprendam com experiências anteriores ou preparando pelas conseqüências financeiras potenciais do fim de um relacionamento conjugal ".
Quem detém as perseguições?
Muitas vezes, a busca pelo conflito se desenvolve lentamente. "É o efeito bola de neve", diz Joseph Conroy, CFP ®, consultor financeiro do Synergy Group e autor de Décadas e decisões: planejamento financeiro em qualquer idade . Escolhas aparentemente inconseqüentes são fáceis de amortizar, mas desenvolvem e apodrecem com o tempo. Ele diz:
"As pessoas não tentam obter ajuda quando estão tendo problemas financeiros até não conseguirem pagar a hipoteca e perderem a casa".
Uma quantidade substancial de conflito pode ser evitada, garantindo que ambas as partes em um relacionamento tenham uma expectativa realista do que é - e não é - acessível.
Vale lembrar que nem toda infidelidade financeira é egoísta. Se um dos cônjuges é o único responsável pelas finanças da família, eles podem sentir que estão impedindo o resto da família de experiências importantes. "Você não quer dizer 'não' à sua família" ", diz Conroy. Se a família "quer sair de férias na Disney, ou uma das crianças tem um torneio da liga", pode ser difícil para o parceiro que gerencia as finanças da família admitir que isso não está no orçamento.
Padrão para transparência
Não há bala mágica para superar o medo, a culpa e a ansiedade de ser completamente transparente sobre seus gastos. Uma chave para desenvolver o hábito é impor uma reação padrão em si mesmo: comunicação aberta e frequente, sem exceção, especialmente se apenas um membro da parceria reter o controle sobre as finanças da família. "Opere com total transparência e comunique-se com a maior frequência possível", diz Boneparth. Estar em um relacionamento é como estar em uma equipe: "Isso significa compartilhar informações".
Embora a maioria dos casais provavelmente exija pelo menos uma discussão formal sobre metas compartilhadas e prioridades financeiras desde o início, é importante enquadrar a conversa em torno do dinheiro como positiva para garantir que não pareça um fardo (ou confissão). Conroy sugere que os casais façam check-in informalmente, mas regularmente, para que os problemas financeiros sejam resolvidos mais cedo e não tenham chance de ficar fora de controle. "Os casais precisam conversar", diz ele, "mesmo que seja apenas uma xícara de café pela manhã".
Concordar com um plano
Pesquisas sugerem que a melhor maneira de evitar surpresas é definir um plano definido e cumpri-lo. "Os casais que pagam suas contas de maneira menos estruturada são mais propensos do que aqueles que tinham um orçamento mais estabelecido e planejam manter um segredo financeiro de seu parceiro", escrevem os autores da pesquisa acima mencionada no Journal of Financial Therapy. Compreensivelmente, quanto mais flexível o plano, mais facilmente as transações podem passar despercebidas.
É importante não apenas definir um orçamento familiar que contabilize despesas regulares como hipotecas ou aluguel e serviços públicos, mas também metas e emergências de longo prazo.
"As pessoas tendem a ter problemas porque não pensam nos gastos de emergência em seus planos", diz Conroy. Especialistas financeiros geralmente aconselham que os casais mantenham pelo menos três a seis meses de despesas em dinheiro ou outros investimentos seguros para contabilizar eventos imprevistos, como uma perda repentina de renda, hospitalização ou a necessidade de cuidar de um membro da família ferido ou doente.
Mantenha-o separado, desde que seja honesto
Alguns especialistas financeiros sugerem manter apenas uma conta compartilhada, mas outros recomendam que cada cônjuge mantenha uma conta separada para as pequenas coisas que apenas deseja para si.
Se esse é o seu estilo mais do que as contas compartilhadas e de acesso total, Conroy aconselha que os casais direcionem toda a renda por meio de uma conta compartilhada e depois transfiram os gastos discricionários para contas individuais. Essa abordagem, diz ele, "dá às pessoas uma sensação de independência", mas garante que ambas as partes ainda estejam trabalhando juntas nos mesmos objetivos.
