Durante anos, a mídia e o setor financeiro pediram aos consumidores que escolhessem um consultor financeiro e desenvolvessem um plano para atingir suas metas financeiras. Embora essa seja certamente uma boa ideia, alguns clientes deram um passo adiante usando mais de um consultor para gerenciar seu dinheiro. Em alguns casos, esse pode ser outro passo sensato, mas nem sempre.
A questão de saber se você precisa de mais de um consultor para atingir seus objetivos financeiros dependerá de vários fatores. (Para leitura relacionada, consulte: Como a geração X deve planejar a aposentadoria. )
Duas, três cabeças melhores que uma?
Uma pergunta mais difícil de responder é se você precisa ter mais de um corretor da bolsa ou consultor de investimentos. Se você não tem certeza de que está obtendo o melhor retorno do seu atual gerente de dinheiro, convém conversar com outra pessoa para obter uma segunda opinião. Um fator chave aqui são os tipos de investimentos que seu gerente atual está usando; se você agora está investindo amplamente em fundos de índice de baixo custo que estão afundando porque existe um mercado em baixa, provavelmente não será muito melhor mudar seu portfólio para alguém que negocie seu dinheiro mais ativamente, porque numerosos acadêmicos estudos mostram que a grande maioria dos gerentes de dinheiro ativos, em última análise, fica atrás dos índices de mercado por longos períodos de tempo.
Portanto, se você decidir transferir parte ou todos os seus fundos para outra empresa ou gerente, pense nas razões pelas quais está fazendo isso. Se você acha que a filosofia de investimento do segundo consultor é mais realista ou pode mostrar que poderia obter melhores resultados ou os mesmos resultados com menos risco, a mudança pode ser a escolha certa. Mas você deve ser capaz de quantificar de forma concisa as razões pelas quais está insatisfeito com seu atual consultor antes de decidir ir para outro lugar. (Para leitura relacionada, consulte: O que os consultores podem aprender com 2 milionários da NBA. )
Quem é o responsável?
A linha inferior
Ter mais de um consultor financeiro pode ser necessário em muitos casos, principalmente se sua situação financeira for complicada e exigir várias áreas de especialização. Mas é importante que todos os seus consultores ou corretores estejam na mesma página que você para garantir que eles não acabem trabalhando um contra o outro. Para obter mais informações sobre como encontrar um consultor financeiro ou se ter mais de um consultor é adequado para você, visite o site da Financial Planning Association em www.fpanet.org. (Para leituras relacionadas, consulte: Dicas para investir para aqueles que estão perto da aposentadoria. )
