A Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW) e a Employee Fiduciary Corporation são empresas americanas que fornecem planos 401 (k). Os regulamentos relativos aos planos 401 (k) são os mesmos para todas as empresas, independentemente do tamanho. Portanto, ao analisar cada empresa, é importante visualizar cada empresa como um todo e comparar os fundos oferecidos, bem como as características específicas dos fundos.
Estrutura da companhia
A Charles Schwab Corporation fornece serviços em quatro departamentos: investimento, bancos, comércio e gerenciamento de patrimônio. Em novembro de 2019, a Charles Schwab anunciou sua proposta de aquisição da TD Ameritrade para uma transação de US $ 26 bilhões em ações. Segundo a CNBC, "as duas empresas atenderão 24 milhões de contas de corretagem, representando mais de US $ 5 trilhões em ativos de clientes".
A Corporação Fiduciária de Funcionários é 100% de propriedade dos funcionários e se concentra exclusivamente em planos de aposentadoria. A partir de 2019, o Employee Fiduciary ofereceu mais de 30.000 fundos mútuos, serviços com mais de 2.700 planos que valem mais de US $ 2, 8 bilhões e cobrem aproximadamente 75.000 clientes. Todos os meses, o Employee Fiduciary processa US $ 25 milhões em contribuições do plano e completa mais de 500 distribuições para os participantes.
O plano 401 (k) é um benefício para os funcionários que muitos proprietários de pequenas empresas lutam para oferecer. Os regulamentos são rigorosos e é preciso uma equipe dedicada para garantir que os funcionários estejam recebendo os valores adequados. Freqüentemente, as pequenas empresas não têm a capacidade de fornecer pessoal dedicado; portanto, devem escolher provedores de aposentadoria que ofereçam assistência no monitoramento da aplicação de um plano 401 (k).
Comparando os fundos
A partir de 2019, Charles Schwab oferece vários planos para os empresários. Um plano 401 (k) individual para proprietários sem funcionários; um SEP-IRA para proprietários com apenas alguns funcionários; um IRA simples para empresas com até 100 funcionários; um plano de benefício definido pessoal para proprietários com até cinco funcionários; e um plano comercial 401 (k) para empresas com um número ilimitado de funcionários.
A principal força de Charles Schwab é sua capacidade de alcançar uma ampla gama de clientes que têm necessidades únicas. Charles Schwab fornece mais do que apenas serviços de aposentadoria, pois o gerenciamento de patrimônio é uma grande parte dos serviços da empresa. Esse serviço adicional pode ser atraente para empresas maiores que buscam minimizar o número de fornecedores com os quais trabalham. A maneira como Charles Schwab lida com os planos 401 (k) é um dos principais pontos fortes da empresa, pois ela pode lidar com grandes empresas e pequenas empresas.
A Employer Fiduciary é uma empresa menor e se concentra em fornecer planos 401 (k) para pequenas empresas por meio de 377 fundos. O funcionário fiduciário é uma pequena empresa em comparação com Charles Schwab. O tamanho da empresa, bem como o fato de fornecer apenas planos de aposentadoria para pequenas empresas, significa que ela pode atender a seus clientes de maneira mais pessoal. Por se tratar de uma pequena empresa, os funcionários são versados nas necessidades específicas de outras pequenas empresas e estão bem equipados para fornecer conselhos. Essa força também é uma fraqueza, no entanto, como o Fiduciário de funcionários está em um nicho de mercado. A empresa não está equipada para prestar serviços a grandes empresas e está limitada aos planos de aposentadoria 401 (k) apenas enquanto Charles Schwab oferece consultoria de investimento, negociação, banco e gerenciamento de patrimônio.
Recursos dos dois provedores de serviços
Ambas as empresas fornecem material de referência explicando os vários planos 401 (k) disponíveis e como os fundos são gerenciados. Cada empresa oferece serviços telefônicos e digitais. O site da Charles Schwab oferece ferramentas para ajudar o cliente a tomar uma decisão fundamentada, incluindo calculadoras IRA, enquanto o site do funcionário fiduciário refere o cliente a sites de terceiros para os mesmos cálculos.
A decisão de qual empresa escolher depende das necessidades individuais do cliente. Os clientes devem se sentir à vontade com seu provedor de aposentadoria e com a maneira como seu dinheiro é gerenciado.
