O que é seguro de caixa preta?
O seguro de caixa preta, também conhecido como seguro de telemática, é um programa de seguro de automóvel que oferece prêmios com base no atual comportamento de dirigir, em oposição ao desempenho histórico. O seguro de caixa preta visa combinar os motoristas com prêmios personalizados de acordo com o desempenho de condução.
Seguro de caixa preta explicado
Setores financeiros como seguros implementaram novas tecnologias em seus processos para melhorar a entrega e os serviços aos proprietários de apólices. A Insurtech, uma combinação de seguro e tecnologia, usa enormes quantidades de dados do usuário para reduzir a direção perigosa, recompensar o bom comportamento da direção e aumentar a satisfação do cliente. As companhias de seguros usam a tecnologia telemática para criar a caixa preta, fundindo dados de telecomunicações e informática aplicados em dispositivos sem fio, como telefones celulares e GPS.
Como funciona uma caixa preta
A caixa é instalada fisicamente no carro ou instalada como um aplicativo para smartphone. Ele se conecta a um GPS caixa que mede e registra a velocidade do veículo, localização, distância percorrida, frequência de condução e hora do dia em que o carro está em movimento. Outros fatores de desempenho de direção também medidos incluem a força com que os freios são aplicados, a rapidez com que o nível de aceleração e a curva são acentuados.
Os dados abrangentes coletados sobre essas atividades fornecem informações sobre a segurança do motorista. Essas informações são convertidas em uma pontuação que a seguradora de automóveis usa para criar um prêmio personalizado para o motorista. Uma seguradora recompensará um motorista que obtiver uma pontuação alta com uma taxa premium mais baixa.
Como as seguradoras usam a tecnologia Black Box
Algumas seguradoras implementam procedimentos de caixa preta para criar uma política de seguro de pagamento à medida que você dirige (PAYD) para os proprietários de automóveis. Em uma apólice de seguro padrão, as seguradoras normalmente cotam para os motoristas um prêmio fixo, dado o número de milhas permitido por ano. Com uma política de PAYD, o motorista paga apenas o que usa em termos de milhas percorridas. O PAYD também é conhecido como seguro baseado no uso (UBI), porque a seguradora cobra apenas ao usuário o número de milhas percorridas conforme registrado pelo dispositivo ou aplicativo da caixa preta.
As seguradoras que usam seguro de caixa preta diferem na maneira como usam as informações da caixa de telemática ou aplicativo. As seguradoras podem oferecer reembolsos a motoristas seguros, estender o subsídio de milhas de bônus para pontuadores mais altos ou renovar o prêmio do usuário a uma taxa mais baixa. As seguradoras usam os dados recebidos mensalmente ou anualmente e fazem ajustes periódicos no perfil de risco do motorista.
Um motorista que faz viagens frequentes e longas, alguém que trabalha em turnos noturnos ou um motorista que ultrapassa consistentemente o limite de velocidade pode acabar pagando um prêmio mais alto usando uma política de caixa preta do que uma política tradicional padrão.
Problemas de privacidade de dados
Os problemas de privacidade de dados são uma causa legítima de preocupação entre os céticos das caixas-pretas. A invasão da privacidade pode ocorrer quando as seguradoras compartilham informações de identificação pessoal (PII) coletadas de dispositivos de caixa preta com terceiros, como bancos ou agências de aplicação da lei. Por esse motivo, as leis de privacidade de dados estão constantemente criando leis de uso sobre como usar, compartilhar e armazenar dados.
