O que é uma pontuação Beacon?
O Beacon Score é um score de crédito gerado pelo Equifax Credit Bureau para fornecer aos credores informações sobre a credibilidade de um indivíduo. Beacon Scores são pontuações de crédito, que são determinadas através de um algoritmo complexo. Esses números fornecem ao credor informações sobre o histórico de crédito de um mutuário e a capacidade potencial de pagar a dívida pela qual estão se candidatando.
Pontuação do beacon explicada
Um Beacon Score é um método de pontuação de crédito usado pela Equifax para chegar a uma pontuação de crédito fornecida por um credor ao fazer uma consulta difícil. Cada um dos três principais departamentos de crédito - Equifax, Transunion e Experian - possui diferentes metodologias para determinar uma pontuação de crédito. As pontuações podem variar de 150 a 934, com pontuações mais altas concedidas a tomadores de maior qualidade de crédito. A maioria dos credores considerará um devedor um bom crédito com uma pontuação igual ou superior a 700. Os credores usam faixas de aceitação que fornecem qualificação para os mutuários por seu nível de pontuação de crédito. Por exemplo, muitos credores convencionais negam crédito a mutuários com uma pontuação de crédito inferior a 700. Os credores também podem levar em consideração outros detalhes no relatório de crédito de um mutuário, mas a pontuação de crédito geralmente é o fator principal.
Cada agência de crédito usa seus próprios algoritmos e possui várias opções que um credor pode solicitar ao fazer uma consulta de crédito para tomar uma decisão de crédito. Os fatores de pontuação de crédito envolvidos em quase todas as metodologias de pontuação de crédito incluem os seguintes: pagamentos em atraso, dívidas correntes, período de tempo em que uma conta foi aberta, tipos de crédito e novos pedidos de crédito. Os credores podem solicitar diferentes variações de uma pontuação de crédito com base no tipo de crédito ao qual o mutuário está solicitando e seu relacionamento com as agências de informações de crédito. Alguns credores podem se associar principalmente a uma única agência de crédito, enquanto outros comparam as pontuações de crédito dos três principais fornecedores.
O tipo de análise de pontuação de crédito que um credor faz ao avaliar um pedido de crédito faz parte de seu processo de subscrição personalizado. Os contratos de serviço entre credores e agências de relatórios de crédito regerão os termos da parceria e atribuirão custos para relatórios de consulta de crédito e outros serviços.
Equifax
A Equifax usa as pontuações de crédito Beacon e Pinnacle. Dentro dessas duas categorias, eles têm uma variedade de metodologias, incluindo: Beacon 5.0 Base, Beacon 5.0 Auto, Cartão Beacon 5.0 Bank, Base Beacon 09, Beacon 09 Auto, Cartão Beacon 09, Cartão Beacon 09 Mortgage, Pinnacle 1 e Pinnacle 2.
Ao formar parceria com a Equifax para relatórios de pontuação de crédito, os credores recebem divulgação completa sobre como cada pontuação de crédito é calculada e as diferenças entre as variações. Os credores podem optar por solicitar um tipo específico de pontuação de crédito à Equifax, com base no tipo de crédito que estão considerando para um mutuário.
