DEFINIÇÃO de Fator Premium Básico
O Fator Premium Básico é a despesa de aquisição, a subscrição e o lucro, bem como o fator de conversão para perdas ajustado pela taxa de seguro de uma apólice. O fator básico do prêmio é usado no cálculo dos prêmios retrospectivos. Ele não leva em consideração despesas de ajuste de impostos ou sinistros, que são cobertas nos outros componentes do cálculo retrospectivo do prêmio.
REPARTIÇÃO DO Fator Premium Básico
O fator básico do prêmio é determinado depois que uma seguradora define o prêmio padrão. O prêmio retrospectivo de uma apólice é calculado como (prêmio básico + perdas convertidas) x multiplicador de impostos. O prêmio básico é calculado multiplicando o fator do prêmio básico pelo prêmio padrão. A perda convertida é calculada multiplicando o fator de conversão da perda pelas perdas incorridas. O prêmio básico é menor que o prêmio padrão devido ao fator de prêmio básico.
Como os prêmios são formulados
O ajuste da taxa de seguro permite que o cálculo mantenha o prêmio retrospectivo entre os prêmios mínimo e máximo, mas não leva em consideração a gravidade das reivindicações ou o limite de perdas. A experiência de perda de uma seguradora depende da frequência das reivindicações e da gravidade dessas reivindicações. Reivindicações de alta frequência e baixa gravidade dão à seguradora uma experiência de perda menos volátil do que reivindicações de baixa frequência e alta gravidade. Isso ocorre porque uma seguradora é mais capaz de prever, por meio de análise atuarial, quais serão as perdas de um segurado se as reclamações forem feitas com frequência. Os segurados que apresentam reivindicações de alta gravidade provavelmente terão prêmios mais altos usando cálculos retrospectivos de prêmios, porque têm mais chances de atingir o prêmio máximo.
A análise atuarial é um tipo de análise de ativo para passivo usada por empresas financeiras para garantir que eles tenham os fundos para pagar os passivos exigidos. Produtos de investimento em seguros e aposentadoria são dois produtos financeiros comuns nos quais a análise atuarial é necessária. A análise atuarial usa modelos estatísticos para gerenciar a incerteza financeira, fazendo previsões informadas sobre eventos futuros. A análise atuarial é usada por muitas empresas financeiras para gerenciar os riscos de determinados produtos.
Esse tipo de trabalho é realizado por estatísticos profissionais altamente qualificados e certificados, que se concentram nos riscos correlatos dos produtos de seguros e de seus clientes. As empresas de seguros geralmente usam um cronograma de prêmios padrão estimados para determinar se devem recalcular o fator básico de prêmio. Se o prêmio padrão estiver fora dos intervalos fornecidos na tabela - normalmente uma porcentagem acima do prêmio padrão estimado -, o fator do prêmio básico será recalculado.
