Índice
- 1. Dê um presente em dinheiro
- 2. Faça um empréstimo pessoal
- 3. Co-assine um empréstimo
- 4. Crie um plano de pagamento de contas
- 5. Fornecer emprego
- 6. Dê assistência que não seja em dinheiro
- 7. Contas de pré-pagamento
- 8. Ajude a encontrar recursos locais
- A linha inferior
Durante tempos difíceis, um dos primeiros lugares em que muitas pessoas pedem ajuda é para seus entes queridos e seus familiares. Muitas vezes, as pessoas caem em dificuldades financeiras se experimentam a perda repentina de um emprego ou são impactadas por contas médicas caras. Muitos familiares bem-intencionados foram sugados para o abismo financeiro pelos problemas de um ente querido.
Vamos dar uma olhada em algumas opções que você pode considerar para ajudar seus familiares em problemas financeiros sem se machucar no processo.
Principais Takeaways
- Quando um ente querido está enfrentando dificuldades financeiras, faça uma pausa antes de decidir ajudar e considere se o problema é temporário ou generalizado e se ele tem um plano para evitar as mesmas armadilhas no futuro. tenha um acordo claro entre você e a pessoa sobre a forma de ajuda, como empréstimo ou presente, e quaisquer termos de reembolso. Se você quiser dar algo à pessoa imediatamente, considere dar-lhe dinheiro, pagar diretamente uma de suas contas ou fornecendo assistência não monetária, como cartões-presente ou certos recursos necessários. Considere fornecer-lhes um emprego, se você puder, ou ajude-os a criar um plano de pagamento de contas ou acessar recursos locais, como aconselhamento de carreira ou programas de treinamento. Se você quiser ajudá-los com um empréstimo, considere se deseja fazer um empréstimo pessoal ou co-assinar um empréstimo que eles procuram de um banco ou outra instituição financeira.
1. Dê um presente em dinheiro
Se o seu ente querido estiver com um problema de fluxo de caixa a curto prazo, convém dar um presente financeiro definitivo. Decida quanto você pode dar, sem colocar-se em risco financeiro e, em seguida, forneça o valor máximo que você pode pagar de uma só vez (e informe sua amada que é esse o caso) ou talvez dê presentes menores periodicamente ou regularmente. até que a situação seja resolvida. Certifique-se de que esteja claramente entendido que o dinheiro é um presente, não um empréstimo a ser pago, para não criar uma situação embaraçosa para o destinatário do presente.
Se você está pensando em dar a eles uma quantia substancial de dinheiro, precisará ficar de olho na exclusão anual de impostos sobre presentes definida anualmente pela Internal Revenue Service (IRS).
2. Faça um empréstimo pessoal
Seu familiar pode se aproximar de você e pedir um empréstimo de curto prazo. Fale francamente, escreva claramente os termos do empréstimo no papel e peça a ambas as partes que assinem. Isso ajudará a garantir que cada parte seja clara quanto ao acordo financeiro em que está firmando. Alguns detalhes do empréstimo que você deseja incluir são:
- O valor do empréstimoSe o empréstimo será um pagamento fixo ou se ele será dividido e pago em parcelas após atender a determinadas condições (por exemplo, garantir outro emprego ou pagar a dívida existente) A taxa de juros que você cobrará pela realização o empréstimo e como será calculado (juros compostos ou simples) Datas de vencimento do pagamento (incluindo a data do reembolso total ou da prestação final devida) Um recurso se o mutuário não efetuar pagamentos do empréstimo no prazo ou na totalidade (por exemplo, aumento de juros cobranças, cessação de novos pagamentos de empréstimos ou ação legal)
3. Co-assine um empréstimo
Seu ente querido pode estar interessado em obter um empréstimo ou linha de crédito (LOC) para ajudar com necessidades financeiras de curto prazo, mas e se o crédito dele exigir a obtenção de um co-signatário? Você gostaria de assinar um empréstimo ou LOC de um banco, cooperativa de crédito ou credor on-line?
Antes de simplesmente dizer "sim" e essencialmente conceder um bom crédito a um membro da família, é importante perceber que há implicações legais e financeiras na assinatura de um empréstimo. A coisa mais crítica a entender é que você está juridicamente vinculando-se a reembolsar o empréstimo se o outro tomador não o fizer. O credor pode tomar medidas legais contra você e exigir que você pague o valor total, mesmo se você tivesse um acordo entre você e seu membro da família de que não precisaria fazer pagamentos.
Agora esse empréstimo inadimplente também afetará seu crédito pessoal. Portanto, se sua irmã / irmão / tio não efetuar os pagamentos no prazo e integralmente, o credor poderá relatar a atividade da conta negativa às agências de crédito para arquivar em seu relatório de crédito que, por sua vez, pode diminuir sua pontuação de crédito.
Co-assinar um empréstimo é um negócio sério. O fato de seu membro da família precisar de um co-signatário de empréstimo significa que o credor os considera um risco muito grande para o banco assumir sozinho. Se o banco não tiver certeza de que reembolsará o empréstimo, que garantias você tem? Também pode significar que você pode ter mais dificuldade em obter um empréstimo para si no futuro, já que está tecnicamente assumindo esse empréstimo e seu pagamento.
Antes de assinar um empréstimo, certifique-se de:
- Peça uma cópia do relatório de crédito do seu familiar, pontuação de crédito e orçamento mensal para que você tenha uma imagem precisa de suas finanças e capacidade de reembolsar o empréstimo. Encontre-se pessoalmente com o credor (se possível) e verifique se você compre todas as condições do empréstimo. Obtenha cópias de todos os documentos relacionados ao empréstimo, incluindo o cronograma de reembolso. Peça ao credor para notificá-lo por escrito, se o membro da sua família perder um pagamento ou fizer um pagamento atrasado. Descobrir possíveis problemas de reembolso o quanto antes, pode ajudá-lo a tomar medidas rápidas e proteger sua própria pontuação de crédito.
Ao ajudar um ente querido em dificuldades financeiras, existe o risco de ser sugado para um ciclo de empréstimos e pagamentos; para evitar isso, verifique se os termos e a estrutura do empréstimo ou doação estão claramente definidos com antecedência.
4. Crie um plano de pagamento de contas
Frequentemente, as pessoas em crise financeira simplesmente não sabem para onde está indo o dinheiro. Se você tiver experiência no uso de um orçamento para gerenciar seu próprio dinheiro, poderá ajudar sua família a criar e usar um orçamento também. Para quebrar o gelo, você pode oferecer para mostrar seu orçamento e seu sistema de pagamento de contas e explicar como isso ajuda você a tomar decisões financeiras.
À medida que você trabalha em conjunto para ajudá-los a lidar com sua situação financeira, o processo indicará lugares onde eles podem reduzir despesas ou tentar aumentar sua renda para melhor atender às suas obrigações financeiras.
5. Fornecer emprego
Se você não se sentir à vontade para fazer um empréstimo ou oferecer um presente em dinheiro, considere contratar seu membro da família para ajudar nas tarefas necessárias a uma taxa acordada. Esse trabalho paralelo pode ajudar bastante a ganhar o dinheiro necessário para pagar suas contas e ajudá-lo a concluir os trabalhos que estiver adiando. Trate o arranjo como qualquer outro funcionário - explique claramente o trabalho que precisa ser feito, os prazos e a taxa de pagamento. Certifique-se de incluir uma disposição sobre como você lida com o trabalho ruim ou incompleto.
6. Dê assistência que não seja em dinheiro
Se você não se sentir à vontade ou não estiver disposto a dar dinheiro a seus familiares, considere dar assistência financeira que não seja em dinheiro, como cartões-presente ou certificados de presente. Você terá mais controle sobre o que seu dinheiro será usado e poderá comprar facilmente cartões-presente em quantidades variadas na maioria das lojas.
7. Contas de pré-pagamento
Você pode considerar o pagamento antecipado de uma ou mais contas regulares que seu ente querido recebe (aluguel / hipoteca, contas de serviços públicos ou prêmios de seguro) para ajudá-los durante a atual crise financeira. Oferecer algo para fazer, como pagar o carro, pode ajudá-los a evitar uma crise de curto prazo e dar a eles o pouco tempo extra necessário para resolver sua situação.
8. Ajude a encontrar recursos locais
Você pode simplesmente não desejar ou ser capaz de fornecer ao seu familiar assistência financeira ou ajuda prática. Mas você ainda pode desempenhar um papel fundamental ajudando-os a encontrar profissionais locais que possam orientá-los na direção certa, como:
- Agências de emprego e agências de aconselhamentoAgências de assistência social e serviços similaresConsultores de crédito e dívidaCredores que podem fornecer soluções de curto prazo
A linha inferior
O passo mais importante é sentar-se com seu ente querido e perguntar especificamente que ajuda ele precisa para sair da situação atual. A partir daí, você terá uma idéia melhor do tipo de informação e assistência de que precisam. Por exemplo, se eles precisarem ganhar mais dinheiro, você poderá ajudá-los a procurar empregos e atualizar seu currículo. Se eles precisarem de ajuda para pagar a dívida do cartão de crédito, ligue para as agências locais de aconselhamento de crédito para saber quais serviços eles oferecem, quanto custa e como isso poderia beneficiar seu membro da família.
Os membros da família e o dinheiro nem sempre são uma boa mistura. Mas, em tempos econômicos difíceis ou diante de emergências inesperadas, seus entes queridos podem realmente precisar de sua assistência financeira. Antes de se comprometer em ajudar, não deixe de pensar no que você pode ou não pode fazer. Lembre-se, se seus próprios recursos são limitados, existem maneiras significativas, eficazes e criativas de ajudar os membros de sua família.
