Quando se trata de possuir uma casa, o pagamento inicial e os pagamentos de hipotecas são apenas o começo. Há várias despesas que você deve considerar antes de decidir comprar sua primeira casa. Muitas dessas despesas continuam enquanto você é o proprietário da sua casa - mesmo após o pagamento da hipoteca.
TUTORIAL: Noções básicas de hipoteca: Custos
1. Impostos sobre a propriedade
Normalmente, os impostos sobre a propriedade são pagos ao governo municipal ou local, município ou estado para financiar obras públicas, salários de funcionários do governo ou conselhos de escolas públicas. Os impostos sobre a propriedade são uma despesa que os proprietários esperam pagar enquanto tiverem sua casa. Os impostos são avaliados com base no valor atual da sua casa e podem sofrer alterações ao longo do tempo para refletir o aumento ou diminuição do valor da sua casa. Os impostos sobre a propriedade também podem variar dependendo da região, portanto, você deve sempre investigar os impostos sobre a propriedade na área que deseja comprar. Em 2008, a média nacional de impostos prediais era de US $ 1.180 por ano. (Descubra quais etapas você pode tomar para reduzir sua conta, consulte Cinco truques para reduzir o imposto sobre a propriedade .)
2. Manutenção Doméstica
Os proprietários não podem simplesmente ligar para o proprietário quando os eletrodomésticos precisam ser substituídos ou o tanque de água quente para de funcionar. Todas essas tarefas de manutenção doméstica - e até as reformas residenciais maiores - são de responsabilidade do proprietário. Esteja você planejando um grande projeto de reforma ou apenas para cobrir os reparos necessários, é recomendável que os proprietários orçem pelo menos 1% do valor da compra da casa por ano em manutenção. Portanto, se sua casa vale US $ 220.000, você deve reservar pelo menos US $ 2.200 para custos de manutenção. Algumas fontes sugerem até que você faça um orçamento de até 4% ao ano, que seria de US $ 8.800 em uma casa de US $ 220.000.
3. Juros Hipotecários
O valor que você pagará em juros da hipoteca ao longo da duração da sua hipoteca depende do período de amortização da sua hipoteca (ou do número de anos que você levará para pagar o seu empréstimo à habitação), da frequência dos pagamentos e Taxa de interesse. A taxa de juros da sua hipoteca pode variar com o tempo, dependendo do tipo de hipoteca que você selecionar. No entanto, para ter uma idéia geral de quanto juros um proprietário pode esperar pagar ao longo de sua hipoteca, se você tiver uma hipoteca de US $ 220.000 que é amortizada ao longo de 30 anos a uma taxa de 5%, você pode esperar pagar aproximadamente US $ 205.162 em interesse. (Além de criar uma valorização contínua da renda e do capital, os imóveis fornecem deduções que podem reduzir o imposto de renda sobre seus lucros, consulte Deduções fiscais para proprietários de imóveis para aluguel .)
4. Seguro residencial
Os locatários podem ter que pagar um seguro de aluguel, mas o seguro do proprietário tende a ser muito mais caro. O seguro de aluguel normalmente cobre o seguro de conteúdo; no entanto, os proprietários também se preocupam com o valor da estrutura física de suas propriedades. Se uma casa for perdida em um incêndio ou desastre natural, o seguro cobrirá o restante de sua hipoteca ou o custo para reconstruir ou reparar a casa. As apólices de seguro oferecem diferentes níveis de proteção e cobertura, e os prêmios podem variar bastante. Em 2008, o custo médio nacional do seguro residencial foi de US $ 791 por ano.
5. Imóveis e taxas legais
O simples ato de comprar ou vender uma casa tem custos. O vendedor geralmente enfrenta o pagamento das taxas do corretor de imóveis, que geralmente vêm na forma de comissão. As comissões são negociáveis, mas tendem a ficar em torno de 6%. Se você vender sua casa por US $ 220.000, poderá pagar cerca de US $ 13.200 em comissão. Além disso, o comprador e o vendedor devem pagar taxas legais para cobrir a transferência do título. As taxas legais variam de acordo com o advogado. A média nacional de serviços jurídicos é de US $ 284 por hora, de acordo com Lawyers.com. Obviamente, o custo real dependerá dos requisitos e da experiência da equipe jurídica. Os advogados do setor imobiliário também cobram pelos custos adicionais de fechamento associados à compra ou venda de sua casa, portanto, você sempre deve fazer um orçamento extra. (As transações imobiliárias são complexas e estão sujeitas a regras estaduais / locais específicas. Um profissional pode simplificar o processo - consulte Atenção aos compradores domésticos! Por que você precisa de um advogado ?)
6. Paisagismo e cuidados com o gramado
Se sua casa possui um quintal, você definitivamente precisará fazer um orçamento para os custos de paisagismo e cuidados com o gramado. Pagar uma empresa de paisagismo para cuidar do seu gramado pode custar cerca de US $ 30 por semana. Isso soma entre US $ 120 e US $ 150 por mês para um gramado básico. Se você optar por fazer o trabalho sozinho, seus custos serão sem dúvida menores; No entanto, você ainda precisará considerar despesas como fertilizantes, ferramentas e equipamentos de manutenção, manutenção de árvores e plantas sazonais para o jardim. Embora você possa pensar que é gratuito se fizer isso sozinho, é preciso pensar no custo do tempo de cortar a grama ou limpar a neve se estiver nas latitudes mais altas.
7. Taxas da Associação de Proprietários de Casas
Alguns empreendimentos cobram uma taxa da HOA (Home Owners 'Association) ou condomínio. Essas taxas geralmente cobrem os custos externos de manutenção e paisagismo de áreas comuns. Isso minimiza o custo de quaisquer despesas domésticas cobertas pela taxa HOA, embora essas taxas não cubram os custos de manutenção internos associados à sua unidade. As taxas do HOA podem não cobrir projetos de manutenção ou construção se o HOA não tiver dinheiro suficiente em reserva para cobri-lo. Isso pode resultar em um alto custo para os proprietários no desenvolvimento. Aqueles nos HOAs devem reservar algum dinheiro para cobrir tais despesas imprevistas associadas à manutenção de suas propriedades comunitárias.
TUTORIAL: Noções básicas sobre orçamento - Orçamento Bootcamp
A linha inferior
Lembre-se de que o seu proprietário está pagando todas essas despesas pelo imóvel em que você já está morando. Portanto, todas essas despesas estão sendo contabilizadas no seu aluguel. Outras taxas podem incluir uma vaga de estacionamento extra ou perda de porcentagem do depósito de segurança. Além disso, os valores imobiliários tendem a aumentar a longo prazo, embora o mercado imobiliário definitivamente não esteja imune a flutuações de curto prazo. Se você puder se comprometer a longo prazo com a propriedade de uma casa, existe um potencial definido de obter lucro com a venda de sua propriedade. Basta ter em mente que existem mais despesas envolvidas com a posse de uma casa do que imediatamente vêm à mente. Só porque seus pagamentos de hipotecas são menores que o aluguel não significa necessariamente que você estará à frente no curto prazo.
