Índice
- 1. Definir metas de aposentadoria
- 2. Preste atenção ao tempo
- 3. Opções do Plano de Aposentadoria
- 4. Renda de Aposentadoria Extra
- 5. Não esqueça seu parceiro
- 6. Jogo Mind at End
- A linha inferior
Para a maioria das pessoas, o caminho para a aposentadoria é um processo de várias etapas que dura uma vida útil. Para esse fim, aqui estão seis maneiras de planejar e garantir uma aposentadoria duradoura.
1. Definir metas de aposentadoria
Tudo começa com o estabelecimento de metas. Metas de longo prazo definem quanto você deseja economizar em várias contas quando se aposentar. Esses objetivos têm a ver com a maneira como você deseja viver na aposentadoria, onde deseja morar e assim por diante. É importante perceber que mesmo as metas de longo prazo provavelmente mudarão conforme o tempo e as circunstâncias o justifiquem.
Principais Takeaways
- Garantir que você esteja financeiramente seguro durante a aposentadoria começa com o estabelecimento de metas financeiras e de estilo de vida, bem como com que idade você gostaria de se aposentar. Certifique-se de entender os diferentes planos de aposentadoria disponíveis para você, incluindo como eles são tributados. Se você planeja trabalhar durante a aposentadoria, esteja ciente das possíveis conseqüências fiscais. Além disso, planeje com seu cônjuge e ex-ex-marido, se for divorciado - você pode ter direito a algumas economias do plano de aposentadoria ou vice-versa. Monitore seu progresso a cada passo do caminho e esteja ciente de que as metas de longo prazo podem mudar com o tempo.
O cumprimento dessas metas exige que você maximize a economia enquanto minimiza os impostos, mantenha as despesas sob controle, defina metas adequadas à idade e monitore seu progresso a cada passo do caminho.
2. Preste atenção ao tempo
O tempo relacionado à aposentadoria tende a girar em torno do que há muito se considera a idade normal de aposentadoria - os 60 anos. Dito isto, quando você deve se aposentar é uma coisa altamente individual.
Assim como as metas financeiras, isso também está sujeito a alterações. Tudo, desde saúde em declínio a riqueza inesperada (ganhar na loteria, por exemplo) pode alterar seus planos.
A idade para receber todos os benefícios de aposentadoria da Previdência Social agora é 66 ou 67, dependendo de quando você nasceu - mas esperar até os 70 anos aumenta em 8% a cada ano em que você os adia.
Um aspecto importante do timing tem a ver com a idade específica de 59 anos e meio, a primeira vez (geralmente) em que você pode aproveitar suas economias com benefícios fiscais, sem incorrer em uma penalidade. Existem implicações financeiras e tributárias ao considerar o seu ninho antes e depois dos 59 anos e meio a considerar.
3. Entenda as opções disponíveis de economia de aposentadoria
A compreensão dos planos de poupança disponíveis patrocinados pelo empregador, incluindo os planos 401 (k), 403 (b), 457, SIMPLE IRA e SEP, fornece a base para a construção de todo o seu ninho de ovos. Você também deve saber a importância de ter um IRA tradicional e / ou Roth como parte de sua imagem geral de economia de aposentadoria.
Além disso, você deve aprender como uma conta poupança de saúde (HSA) pode economizar seu dinheiro antes e depois da aposentadoria.
Essas ferramentas de economia de aposentadoria, juntamente com estratégias de investimento eficazes e com eficiência tributária, fornecerão o melhor seguro possível para evitar desastres financeiros.
4. Plano de renda extra para aposentadoria
Embora a aposentadoria seja frequentemente vista como um momento para relaxar e descontrair, a maioria das pessoas se vê tão ocupada quanto sempre esteve, apesar de fazer coisas diferentes. Para muitos, permanecer ocupado também significa obter renda extra. Algumas pessoas compram e gerenciam propriedades de investimento. Outros transformam um hobby em uma pequena empresa. Outros ainda conseguem um emprego de meio período, tanto pelo dinheiro quanto pelo contato social.
O gerenciamento de renda extra durante a aposentadoria pode ter consequências fiscais. Por exemplo, se você receber benefícios do Seguro Social e continuar trabalhando, esses benefícios poderão ser reduzidos dependendo da sua idade e quanto você ganha. Trabalhar durante a aposentadoria também pode levar você a uma faixa tributária mais alta, principalmente se estiver sujeito a RMDs.
5. Não esqueça seu parceiro
Aposentadoria para casais é um projeto conjunto e pode ser complicado. Existem problemas de tempo para garantir que você e seu parceiro obtenham o máximo benefício do Seguro Social, incluindo aqueles especificamente relacionados aos benefícios do cônjuge.
Existem questões pessoais e emocionais também. Se, por exemplo, um de vocês continua trabalhando enquanto o outro se aposenta, como a gestão da família mudará? Por outro lado, as enormes mudanças na vida de se aposentar ao mesmo tempo também podem ser desnecessariamente estressantes para um relacionamento.
No caso de um divórcio, você pode estar sujeito a uma ordem qualificada de relações domésticas (QDRO), que pode exigir que você divida suas economias de pensão ou aposentadoria com seu ex-cônjuge.
6. Jogo Mind at End
Para a maioria das pessoas, a idade de 50 é o começo do jogo do fim da aposentadoria. Idealmente, você começará fortalecendo seu óvulo com contribuições de recuperação. Você também precisará revisar seu mix de investimentos com mais frequência para garantir a combinação certa de títulos para mitigar o risco e, ao mesmo tempo, garantir crescimento suficiente.
Nos últimos dois anos antes de se aposentar, você precisará revisar as necessidades de assistência médica e de reparo em casa e verificar se elas foram concluídas enquanto ainda houver um salário (e, espera-se, um seguro de saúde patrocinado pelo empregador).
Também pode ser um momento para fazer contribuições de caridade que serão mais benéficas em termos fiscais antes que sua renda diminua.
Por fim, você precisará prestar atenção aos primeiros anos de aposentadoria, antes que os RMDs entrem em ação e que sua renda tributável sofra um aumento.
A linha inferior
O caminho para a aposentadoria inclui definir metas, prazos, tirar proveito das opções de economia de aposentadoria, entender o impacto dos benefícios fiscais e tributários, planejar com um parceiro (se você tiver um) e ficar por dentro de tudo quando você realmente chegar lá. Você precisará monitorar seu progresso a cada passo do caminho e fazer ajustes quando necessário.
