5 coisas que você precisa estar pré

Índice

• Pré-qualificação x Pré-aprovação
• Requisitos para pré-aprovação
• 1. Comprovação de renda
• 2. Prova de Ativos
• 3. Bom crédito
• 4. Verificação de emprego
• 5. Outra documentação
• A linha inferior

Comprar uma casa pode ser emocionante e divertido, mas compradores de casas sérias precisam iniciar o processo no escritório de um credor, não em uma casa aberta.

Os potenciais compradores se beneficiam de várias maneiras consultando um credor e obtendo uma carta de pré-aprovação. Primeiro, eles têm a oportunidade de discutir as opções de empréstimo e o orçamento com o credor. Segundo, o credor verificará o crédito do comprador e descobrirá quaisquer problemas. O comprador da casa também aprenderá o valor máximo que pode emprestar, o que ajudará a definir a faixa de preço.

Os potenciais compradores devem ter cuidado para estimar seu nível de conforto com um determinado pagamento da casa, em vez de procurar imediatamente o limite máximo de gastos. Por fim, a maioria dos vendedores espera que os compradores tenham uma carta de pré-aprovação e estarão mais dispostos a negociar com aqueles que provarem que podem obter financiamento.

Principais Takeaways

• Os compradores de imóveis sérios precisam iniciar o processo no escritório de um credor, e não em uma casa aberta. O adiantamento, expresso como uma porcentagem do preço de venda, varia de acordo com o tipo de empréstimo.

Pré-qualificação x Pré-aprovação

Uma pré-qualificação de hipoteca pode ser útil como uma estimativa de quanto alguém pode gastar em uma casa, mas uma pré-aprovação é muito mais valiosa. Isso significa que o credor verificou o crédito do potencial comprador e verificou a documentação para aprovar um montante específico do empréstimo (a aprovação geralmente dura um período específico, como 60 a 90 dias). A aprovação final do empréstimo ocorre quando o comprador faz uma avaliação e o empréstimo é aplicado a uma propriedade.

5 coisas que você precisa para obter uma hipoteca pré-aprovada

Requisitos para pré-aprovação

Reúna as informações abaixo para estar pronto para o processo de pré-aprovação.

Emily Roberts {Copyright} Investopedia, 2019.

1. Comprovação de renda

Os compradores geralmente precisam produzir extratos de salários W-2 dos últimos dois anos, recibos salariais recentes que mostrem renda e renda acumulada no ano, comprovação de qualquer renda adicional, como pensão alimentícia ou bônus, e os dois impostos mais recentes retorna.

A maioria dos revendedores de imóveis estará mais disposta a negociar com aqueles que têm provas de que podem obter financiamento.

2. Prova de Ativos

O mutuário precisa de extratos bancários e extratos de conta de investimento para provar que possui fundos para os custos de entrada e fechamento, bem como reservas de caixa.

O adiantamento, expresso como uma porcentagem do preço de venda, varia de acordo com o tipo de empréstimo. A maioria dos empréstimos exige que o comprador adquira um seguro de hipoteca privada (PMI) ou pague um prêmio de seguro de hipoteca ou uma taxa de financiamento, a menos que reduza pelo menos 20% do preço de compra. Além do adiantamento, a pré-aprovação também se baseia na pontuação de crédito FICO do comprador, na relação dívida / receita (DTI) e em outros fatores, dependendo do tipo de empréstimo.

Todos os empréstimos, com exceção do jumbo, estão em conformidade, o que significa que estão em conformidade com as diretrizes da empresa patrocinada pelo governo (Fannie Mae e Freddie Mac). Alguns empréstimos, como HomeReady (Fannie Mae) e Home Possible (Freddie Mac), são projetados para compradores de residências de baixa a moderada renda ou compradores iniciantes.

Os empréstimos para Assuntos de Veteranos (VA), que não exigem dinheiro para baixo, destinam-se a veteranos dos EUA, membros do serviço e cônjuges não casados ​​novamente. Um comprador que recebe dinheiro de um amigo ou parente para ajudar no adiantamento pode precisar de uma carta de presente para provar que os fundos não são um empréstimo.

3. Bom crédito

A maioria dos credores exige uma pontuação FICO de 620 ou superior para aprovar um empréstimo convencional, e alguns até exigem essa pontuação para um empréstimo da Federal Housing Administration. Os credores normalmente reservam as taxas de juros mais baixas para clientes com uma pontuação de crédito de 760 ou superior. As diretrizes da FHA permitem que os mutuários aprovados com uma pontuação de 580 ou superior paguem apenas 3, 5%. Aqueles com pontuações mais baixas devem fazer um adiantamento maior. Os credores geralmente trabalham com mutuários com uma pontuação de crédito baixa ou moderada e sugerem maneiras de melhorar sua pontuação.

O gráfico abaixo mostra seu pagamento mensal de principal e juros (PI) em uma hipoteca de taxa fixa de juros de 30 anos com base em uma série de pontuações do FICO para três valores de empréstimos comuns. (Como as taxas de juros mudam com frequência, use esta Calculadora de economia de empréstimos do FICO para verificar as pontuações e taxas.) Observe que em um empréstimo de US $ 250.000, um indivíduo com uma pontuação do FICO na faixa mais baixa (620-639) pagaria US $ 1.362 por mês, enquanto um o proprietário na faixa mais alta (760–850) pagaria apenas US $ 1.128, uma diferença de US $ 2.808 por ano.

FICO Score Range	620-639	640-659	660-679	680-699	700-759	760-850
Taxa de juro	5, 129%	4, 583%	4, 153%	3, 939%	3, 762%	3, 54%
Empréstimo de US $ 350.000	$ 1.907	$ 1.791	$ 1.702	$ 1.659	$ 1.623	$ 1.579
Empréstimo de US $ 250.000	$ 1.362	$ 1.279	$ 1.216	$ 1.185	$ 1.159	$ 1.128
Empréstimo de US $ 150.000	$ 817	$ 767	$ 729	$ 711	$ 696	$ 677