Neste mundo faça você mesmo (DIY), muitas pessoas optam por gerenciar seus investimentos por conta própria. Afinal, a Internet é um tesouro de informações, e os fóruns de negociação on-line facilitam o comércio de investidores comuns como os profissionais. No entanto, mesmo se você é especialista em investimentos, às vezes uma pequena ajuda pode percorrer um longo caminho. Se você está tendo problemas para planejar sua aposentadoria ou tem um patrimônio que deseja deixar para seus herdeiros, aqui estão cinco razões pelas quais a ajuda de um planejador financeiro pode lhe render dividendos.
Você não sabe como economizar para a aposentadoria
O planejamento e a poupança de aposentadoria geralmente vão além de apenas arrumar dinheiro em um plano de aposentadoria patrocinado pela empresa. Embora esses planos de economia ajudem, muitas vezes as pessoas precisam complementar um 401 (K) com economias e investimentos adicionais. É possível que você viva mais de vinte anos na aposentadoria e, se quiser manter o mesmo estilo de vida que teve quando trabalhou, precisará da ajuda de um consultor financeiro. Os planejadores financeiros analisarão sua situação financeira atual. Além disso, eles ajudarão você a descobrir quanto você realmente precisa na aposentadoria e a estruturar um plano que atenda às suas metas e necessidades.
Um casamento ou um divórcio está nos cartões
Ser engatado significa que mais de duas pessoas estão se unindo. Significa também uma mistura de renda, ativos e dívidas. Como os problemas financeiros são uma das principais razões pelas quais as pessoas se divorciam, obter a ajuda de um planejador financeiro antes de você caminhar pelo corredor ou logo depois de se casar pode ajudar bastante a evitar conflitos conjugais. Um planejador financeiro pode ajudar marido e mulher a orçar seu dinheiro, economizar em objetivos comuns e fazer as escolhas corretas de investimento. Se os recém-casados tiverem idéias diferentes sobre seus objetivos financeiros, um planejador financeiro poderá preencher a lacuna.
O mesmo pode ser dito para um divórcio. Se esta é a primeira vez que você administra o dinheiro por conta própria, ou se sentiu repentinamente devido a um divórcio iminente, um planejador financeiro pode ajudá-lo ao longo do caminho.
Você está cuidando de um pai envelhecido ou doente
Ninguém quer ver a mãe ou o pai ficarem doentes à medida que envelhecem, mas, infelizmente, isso é uma realidade para milhões de pessoas. Cuidar de um pai envelhecido ou doente vai exigir mais do que ser um cuidador, vai custar dinheiro e muito. Se você não sabe por onde começar em termos de pagamento de cuidados ou está brigando com os irmãos sobre a melhor maneira de fazê-lo, um planejador financeiro pode estar em ordem. Afinal, os planejadores financeiros são neutros e não tomam partido em uma briga de família. Especialistas em atendimento a idosos conhecerão os meandros em termos de cobertura das contas, obter os melhores cuidados e se a pessoa é ou não elegível para receber ajuda e benefícios do governo.
Você recebe um golpe repentino
Há uma razão pela qual muitos vencedores da loteria acabam falindo alguns anos depois: eles não sabem como lidar com uma queda repentina. Se você acabou de receber uma quantia considerável de dinheiro de uma herança, ganhou na loteria ou conseguiu um emprego lucrativo, o gerenciamento de grandes quantidades de dinheiro pode ser complicado. Se você cometer alguns erros graves, esse dinheiro poderá acabar rapidamente, e é por isso que a ajuda de um planejador financeiro pode ser necessária. Quando as pessoas ganham dinheiro, muitas mãos geralmente são estendidas procurando uma maneira de lucrar. Um planejador financeiro vai lhe dar bons conselhos e impedir que você gaste dinheiro em presentes para famílias e amigos. O planejador financeiro também ajudará você a descobrir maneiras de aumentar seu lucro repentino para atingir suas metas de longo prazo.
Você tem uma propriedade que deseja deixar para herdeiros
A intenção de deixar uma propriedade para os herdeiros é garantir que eles possam viver à vontade quando você se for, mas a elaboração de um plano imobiliário se tornou cada vez mais complexa e pode exigir a ajuda de um profissional. Embora um plano imobiliário tenha que considerar as leis tributárias federais, agora os governos estaduais entraram em conflito com pelo menos dezenove deles tendo um imposto predial ou imposto sucessório. Nova Jersey e Maryland têm ambos. Além das repercussões fiscais de um plano imobiliário, os pais devem considerar a quem deixar o dinheiro e quem será o responsável pelo patrimônio. Um bom planejador financeiro trabalhará com você para criar um plano imobiliário que atenda às necessidades e objetivos de vários herdeiros.
A linha inferior
Seguir sozinho pode parecer a maneira mais barata de gerenciar seu dinheiro e investimentos, mas pode acabar custando muito a longo prazo. Se você está lutando para planejar a aposentadoria ou se viu de repente, a ajuda de um planejador financeiro experiente e respeitável pode ajudar bastante para garantir que você mantenha o rumo certo para atender às suas necessidades e objetivos financeiros exclusivos.
