O que é direito de execução duma hipoteca
O direito de execução duma hipoteca descreve a capacidade de um credor de tomar posse de uma propriedade por meio de um processo legal chamado execução duma hipoteca. Os credores podem invocar o seu direito de execução hipotecária quando um proprietário não cumprir os pagamentos da hipoteca. Os termos da hipoteca descreverão as condições sob as quais o credor tem o direito de encerrar. As leis estaduais e nacionais também regulam o direito de execução duma hipoteca.
O encerramento ocorre porque, quando uma pessoa obtém uma hipoteca para comprar uma casa, a própria casa serve como garantia para o empréstimo. Como a casa atua como garantia, o proprietário concorda que perderá a propriedade da casa no caso de inadimplência em seus pagamentos. Quando uma casa é encerrada, o credor geralmente vende a propriedade para recuperar o dinheiro perdido no empréstimo.
As associações de proprietários também têm o direito de exclusão, que podem ser exercidas se um proprietário deixar de pagar as taxas da associação ou avaliações especiais.
O encerramento leva quantidades diferentes de tempo, dependendo dos termos da hipoteca, da motivação do credor para encerrar as leis e regulamentos locais. Em muitos casos, os credores iniciam o processo de encerramento em qualquer lugar de três a seis meses após a primeira falta do pagamento.
QUEBRANDO O DIREITO DE EXECUÇÃO
O direito de execução duma hipoteca não concede aos credores o direito de tomar posse de uma casa sem aviso prévio. Os credores devem obedecer a procedimentos específicos para que um encerramento seja legal. Primeiro, eles devem fornecer um aviso padrão ao mutuário, alertando-o para o fato de que seu empréstimo está inadimplente devido a pagamentos perdidos.
O proprietário geralmente tem um período de tempo especificado para compensar os pagamentos perdidos e evitar a execução duma hipoteca. Eles provavelmente também deverão pagar taxas de pagamento em atraso, além de qualquer saldo pendente. Eles também podem usar esse tempo para combater a execução duma hipoteca se acreditarem que o credor não tem realmente o direito de encerrar a propriedade.
Existem dois tipos diferentes de execução duma hipoteca, execução judicial e execução não judicial. O encerramento judicial exige a apresentação de uma ação judicial. Nem todas as regiões permitem os dois tipos de execução duma hipoteca; portanto, as leis locais podem determinar qual tipo o emprestador usa.
Uma vez que uma casa foi encerrada, o credor provavelmente anunciará uma venda de encerramento da casa. Essas vendas geralmente colocam a casa em leilão pelo maior lance. No caso de o proprietário ainda morar na propriedade, ele provavelmente será despejado por meio de um processo ilegal de detenção.
Combate à exclusão e o direito de redenção
O direito de resgate permite que os proprietários em execução de hipoteca paguem uma quantia especificada em dinheiro para “resgatar” sua hipoteca, permitindo que eles mantenham sua casa. O direito eqüitativo de resgate permite que os proprietários resgatem suas hipotecas pagando todo o saldo da hipoteca antes da venda de uma hipoteca. Isso pode ser feito através de refinanciamento, se eles puderem obter um novo empréstimo. No entanto, obter um novo empréstimo provavelmente será difícil se eles já tiverem uma casa em execução hipotecária.
Alguns estados têm o direito legal de resgate, o que permite que os proprietários resgatem suas hipotecas após a venda de encerramento pagando o preço de venda de encerramento da casa a quem o comprou na venda de encerramento. Eles também são obrigados a pagar juros e outras taxas, mas, se puderem fazer isso, poderão manter a posse de sua casa.
Os mutuários também podem ser capazes de combater legalmente uma execução duma hipoteca se seu credor não tiver realmente a capacidade legal de encerrar. Se um credor securitizou a hipoteca, pode ser difícil provar sua posição. Nesse caso, é possível que um juiz possa negar provimento ao encerramento.
