O que é uma onda de refinanciamento
Uma onda de refinanciamento ocorre quando uma mudança nas taxas de juros solicita que os proprietários refinanciem suas hipotecas em maior número. Embora não exista uma métrica específica para determinar o que constitui uma onda, os analistas financeiros que estudam o mercado imobiliário podem observar sinais de uma onda de refinanciamento quando as taxas de juros de curto prazo mudarem.
BREAKING Refinance Wave
As ondas de refinanciamento costumam ser desencadeadas por uma queda nas taxas de juros de curto prazo, pois os proprietários podem ser atraídos para deixar de pagar uma hipoteca de taxa fixa de longo prazo para uma hipoteca ajustável de curto prazo. Essa pode ser uma estratégia atraente para os proprietários de imóveis por vários motivos. Por exemplo, o refinanciamento para uma hipoteca de curto prazo pode reduzir significativamente a quantidade de tempo até que o proprietário seja o proprietário da casa, e também pode reduzir o valor total dos juros da hipoteca pagos durante a vida do empréstimo.
Outro gatilho da onda de refinanciamento pode ocorrer quando as taxas de juros de curto prazo começam a subir, levando os proprietários de hipotecas de taxa ajustável a refinanciarem-se em hipotecas de taxa fixa, como forma de evitar aumentos contínuos nas taxas de juros e garantir um cronograma de pagamento estável.
Enquanto muitos tomadores de empréstimos podem ser motivados a refinanciar simplesmente para aproveitar uma melhor taxa de juros e economizar dinheiro, muitos proprietários também refinanciam a fim de liquidar parte do patrimônio da casa. Essa estratégia pode permitir que os proprietários aproveitem um valor residencial apreciável para ajudar no pagamento de dívidas com cartão de crédito com juros mais altos ou no financiamento de mensalidades ou em um plano de aposentadoria.
Ondas de refinanciamento e custos de refinanciamento
De um modo geral, os empréstimos de taxa fixa são mais atraentes quando as taxas de juros são baixas porque os pagamentos mensais contra o principal e os juros ficam bloqueados durante a vida útil do empréstimo e não aumentam mesmo quando as taxas de juros aumentam.
Os empréstimos com taxas ajustáveis estão à mercê das flutuações das taxas de juros, o que pode ser imprevisível. Normalmente, as hipotecas de taxa ajustável oferecem aos mutuários uma taxa de juros inicial muito inferior às taxas disponíveis para empréstimos de taxa fixa. Como resultado, não é incomum os proprietários iniciarem um empréstimo à habitação como uma hipoteca de taxa ajustável e refinanciar a hipoteca de taxa fixa posteriormente.
Como o refinanciamento está pagando essencialmente um empréstimo à habitação e o início de um novo empréstimo, os mutuários são aconselhados a estar cientes de todos os custos adicionais associados ao refinanciamento, incluindo os custos de fechamento do novo empréstimo. Alguns credores oferecem hipotecas com custo de fechamento zero, por exemplo, cobrindo os custos de fechamento da hipoteca para o mutuário e aumentando a taxa de hipoteca do mutuário para cobrir suas despesas ao longo do tempo.
