O processo de pagamento da dívida no cartão de crédito se torna ainda mais complicado quando vários cartões de crédito estão envolvidos. Várias datas de vencimento do pagamento mensal, juntamente com diferentes montantes mínimos devidos, podem tornar o jogo do cartão de crédito uma situação espinhosa. Felizmente, porém, se você possui sua própria casa e possui um patrimônio sólido, pode solicitar um empréstimo de capital próprio, que por sua vez pode ser usado para quitar as dívidas do cartão de crédito.
Principais Takeaways
- Aqueles com dívidas massivas em cartão de crédito podem ter dificuldades para reduzir seu saldo, apesar de religiosamente fazerem pagamentos mensais mínimos. Os indivíduos com patrimônio acumulado em suas casas podem querer considerar solicitar um empréstimo de patrimônio líquido, que pode ser usado para quitar dívidas no cartão de crédito. Os empréstimos em patrimônio líquido oferecem a vantagem de baixas taxas de juros, que geralmente são modestamente mais altas do que a hipoteca primária. Fazer um empréstimo sobre o valor do imóvel pode ser uma perspectiva muito arriscada para algumas pessoas, que temem perder suas casas, no caso de não pagar o empréstimo.
Existem algumas características importantes nos empréstimos sobre o patrimônio líquido que se deve considerar ao contemplar essa estratégia de pagamento de dívidas no cartão de crédito. O aspecto mais importante é o risco que você assume ao garantir o empréstimo com a casa como garantia. No caso de um mutuário não ser capaz de pagar o empréstimo, existe a possibilidade muito real e aterradora de que sua casa seja apreendida e vendida pelo credor, para receber os fundos que lhe são devidos.
Para muitas famílias, a perspectiva de perder a casa pode ser muito desanimadora. Embora as pontuações de crédito sejam reparáveis, o desenraizamento de sua família devido a uma execução duma hipoteca em sua casa pode ser um evento inimaginável e permanentemente assustador. Além disso, um empréstimo de capital próprio também pode ser muito mais caro do que um empréstimo de consolidação de dívida semelhante, porque requer uma avaliação residencial, além de outras taxas normalmente associadas às transações hipotecárias primárias. (Para mais considerações, consulte "Empréstimos com capital próprio: os custos").
Por outro lado, uma das grandes vantagens de se usar um empréstimo de capital próprio para quitar dívidas no cartão de crédito é a baixa taxa de juros oferecida a esses empréstimos garantidos. A maioria das taxas de empréstimos sobre o patrimônio líquido é apenas um passo mais alta que as taxas primárias de hipotecas e geralmente são muito inferiores às taxas médias de juros do cartão de crédito. Portanto, o uso de um empréstimo com capital próprio pode ajudá-lo a pagar sua dívida com cartão de crédito muito mais cedo, pois menos dinheiro é direcionado para a redução dos juros acumulados. Além disso, os juros cobrados em um empréstimo sobre o patrimônio líquido também são dedutíveis nos impostos, para aqueles que discriminam as deduções em suas declarações fiscais. Devido à combinação de vantagens de economia de juros e impostos, muitos acreditam que a opção de empréstimo sobre o patrimônio líquido domina supremamente sobre outras estratégias de gestão da dívida.
