A maioria das pessoas gastará mais dinheiro se tiver mais dinheiro para gastar. Considere um graduado da faculdade que, apenas iniciando sua carreira, se instala em um apartamento confortável por US $ 750 por mês. Alguns anos depois, seu salário aumentou, então ele encontra um apartamento “melhor” por 1.250 dólares por mês. O apartamento antigo era adequado - boas condições, ótima localização, vizinhos agradáveis -, mas o novo fica em um bairro mais exclusivo. Apesar de o arranjo original estar bom, ele trocou por um apartamento mais caro - não porque precisava, mas porque podia.
Quando uma pessoa avança para uma posição mais lucrativa no trabalho, suas despesas mensais geralmente aumentam correspondentemente. Esse é um fenômeno conhecido como inflação no estilo de vida e pode apresentar um problema, porque, embora você ainda possa pagar suas contas, está limitando sua capacidade de gerar riqueza.
Por que a inflação no estilo de vida acontece
As pessoas têm uma forte tendência a gastar mais se tiverem mais. Alguns fatores estão em ação aqui. Uma é a mentalidade de "manter-se com os Jones". Não é incomum que as pessoas sintam que precisam acompanhar os hábitos de compra de seus amigos e parceiros de negócios. Se todo mundo dirige um BMW para o escritório, por exemplo, você pode se sentir compelido ou pressionado a comprar um também, mesmo que o seu antigo Honda Accord faça o trabalho bem.
Da mesma forma, sua casa em um lado da cidade pode ter sido a casa dos seus sonhos quando você se mudou, mas com tantos colegas conversando sobre a vida no outro lado da cidade, de repente você pode sentir a necessidade de um novo endereço. A inflação no estilo de vida entra em mais áreas do que carros e casas - você também pode gastar mais dinheiro do que precisa (ou deveria) em férias, jantar fora, entretenimento, barcos, aulas particulares e guarda-roupas, apenas para acompanhar os Joneses. Lembre-se de que os Jones costumam pagar muitas dívidas por um período de décadas para manter sua aparência rica. Só porque eles parecem ricos não significa que eles são e não significa que eles estão tomando decisões financeiramente sólidas.
Outro fator que contribui para a inflação no estilo de vida é o direito . Você trabalhou duro pelo seu dinheiro, para se sentir justificado em gastar dinheiro e se tratar de coisas melhores. Embora isso nem sempre seja uma coisa ruim, recompensar-se demais por seu trabalho duro pode ser prejudicial para sua saúde financeira agora e no futuro.
Gastar mais faz sentido - às vezes
Pode haver momentos em que aumentar seus gastos em determinadas áreas faz sentido. Pode ser necessário atualizar seu guarda-roupa, por exemplo, para vestir-se adequadamente no trabalho após uma promoção recente. Ou, com o nascimento de um novo bebê, você pode realmente precisar se mudar para uma casa com um quarto adicional para que os adultos possam dormir um pouco. Sua situação mudará ao longo do tempo - profissional e pessoalmente - e você provavelmente terá que gastar mais dinheiro com coisas que antes evitava (como um carro) ou com as quais poderia economizar (como seu guarda-roupa). Espera-se uma certa quantidade de inflação no estilo de vida à medida que suas obrigações profissionais e familiares evoluem.
Gastar um pouco mais para melhorar sua qualidade de vida também pode fazer sentido - desde que você possa pagar. À medida que avança em sua carreira, por exemplo, você pode não ter mais tempo para cortar a grama e limpar a casa - a menos que você use seu dia de folga para cuidar de tais tarefas. Embora seja uma despesa adicional, é razoável gastar o dinheiro e pagar outra pessoa para fazê-lo, para que você possa liberar algum tempo para passar com a família, amigos ou fazer um hobby que você goste. Ser capaz de aproveitar um pouco de tempo livre ajuda a promover um equilíbrio saudável entre vida profissional e profissional e pode torná-lo mais produtivo no trabalho.
Evitando a inflação no estilo de vida
Embora algum nível de inflação no estilo de vida possa ser inevitável, lembre-se de que toda decisão de gasto que você toma hoje afeta sua situação financeira amanhã. Em outras palavras, esse par de sapatos Jimmy Choo de US $ 800 que você acabou de comprar está saindo direto do seu ninho de ovos de aposentadoria. Você pode gastar tanto em sapatos? Mesmo se você puder, deveria?
Mesmo com um aumento salarial substancial, é possível (e muito fácil) acabar vivendo de salário em salário, exatamente como você fazia quando ganhava muito menos dinheiro. Isso ocorre porque o aumento dos gastos resultantes da inflação no estilo de vida pode rapidamente se tornar um hábito: quanto mais você ganha, mais você queima. Você compra mais coisas do que precisa apenas para manter seu novo padrão de vida (inflado).
Suponha que você tenha se arrependido e comprado o par de Jimmy Choos de US $ 800 quando tinha 25 anos. Imagine que você investiu US $ 800 em seu lugar. Quando você atinge 65 anos, seus US $ 800 valem US $ 5.632, assumindo que não há investimento adicional e um retorno de 5% da taxa de juros. Mesmo que os sapatos sejam incríveis, você prefere ter ótimos sapatos por alguns anos ou quase US $ 6.000 na aposentadoria? Embora algumas compras sejam necessárias, sempre vale a pena separar necessidades (coisas que precisamos ter para sobreviver, incluindo sapatos) de desejos (coisas que gostaríamos de ter, mas não precisamos sobreviver, como os Jimmy Choos). Manter as necessidades e desejos em mente - e fazer avaliações realistas e honestas sobre se uma compra em potencial é uma necessidade ou um desejo - podem ajudá-lo a tomar melhores decisões financeiras e evitar a inflação excessiva no estilo de vida.
Outra maneira de evitar gastos excessivos à medida que você ganha mais dinheiro é economizar e / ou investir uma porcentagem saudável do seu aumento de salário. Por exemplo, se você agora ganhar US $ 1.000 a cada mês, planeje economizar ou investir US $ 750 - uma contribuição extra para o seu 401 (k), adicionando dinheiro ao seu fundo de emergência ou financiando o seu IRA. Se você guardar o dinheiro extra, não poderá gastá-lo em coisas que não precisa e que realmente não importam.
A linha inferior
Embora um aumento de renda seja geralmente bem-vindo, você pode estar com a mesma dívida e em dívidas, ganhando US $ 20.000 ou US $ 200.000 por ano - depende de como você gasta e economiza seu dinheiro. Colocar parte de sua boa sorte para trabalhar com economias e investimentos e estar atento às diferenças entre necessidades e desejos pode ajudá-lo a gerenciar a inflação no estilo de vida - antes que ele o administre.
